Форум должников мфо 2019 официальный

Содержание
  1. Какие мфо подают в суд на должников список 2019
  2. Судятся ли МФО со своими должниками
  3. Как подать в суд на МФО и как защитить себя в суде — разбираемся в судебной практике
  4. Как судиться с микрофинансовыми организациями
  5. Список МФО, подающих в суд на должников
  6. Какие мфо подают в суд на должников
  7. Подают ли МФО в суд на должников
  8. Разбирательства между заемщиком и МФО в суде
  9. Закон о микрозаймах с 1 января 2019 года: обзор нововведений
  10. Ситуация на рынке микрозаймов сейчас
  11. Изменения с 2019 года
  12. Ограничение максимальной суммы
  13. Ограничения ставки по кредитам
  14. Ограничение предельных штрафов
  15. Расчет предельной долговой нагрузки
  16. Снятие запрета на взыскание займа
  17. Особенности залогового кредитования
  18. Ограничения на работу коллекторов
  19. Последствия для МФО
  20. Последние новости
  21. Нечем платить
  22. Заемщики вынужденно активно пользуются микрозаймами для компенсации низких доходов, а также для погашения предыдущих заимствований. Однако из-за недостаточного наращивания доходов практически невозможно погашать займы при ставках МФО в сотни процентов годовых. Соответственно, нарастает ком просрочек, — пояснил эксперт «Ридусу»
  23. А объемы растут
  24. Рост числа выдач имеет ярко выраженную сезонность и самый большой скачок совершает в четвертом квартале года, в основном в декабре, — говорится в исследовании
  25. Замкнутый круг
  26. Во многих случаях это означает маргинализацию и даже криминализацию сферы предоставления и выбивания погашений займов. В последние месяцы заметно активизировались и черные кредиторы, и столь же черные коллекторы. Ситуация крайне острая, грозящая массовыми фактическими банкротствами большого числа людей. Для МФО она может обернуться крупными дефолтами, — предупреждает эксперт
  27. Кто в здравом уме и трезвой памяти будет брать в долг 10—30 тысяч рублей под 500% годовых? Только тот, у кого нет другого выбора. Россиянин, которому нужна срочная помощь, получает финансовый „наркотик“, который ведет его к 100%-ной финансовой „смерти“. А если будут проблемы с выплатами, такие долги всегда можно продать: гигантские проценты покроют любой дисконт при их продаже и в целом не сильно повлияют на прибыльность этого бизнеса, — говорит аналитик
  28. На данный момент имеющие лицензию МФО не имеют права начислять физическому лицу проценты, превышающие трехкратный размер суммы займа. К 2019 году цифра сократится до двукратного, а еще через год до полуторного размера суммы, — напоминает он
  29. Рост кредитования создает риски роста задолженности. Но попытки избавиться от проблемных заемщиков дают повод процветанию теневого кредитования. Такие граждане вынуждены будут обращаться в нелегальные МФО, у которых критерии выдачи займов значительно упрощены. Получается замкнутый круг, — заключает эксперт
  30. Что ждет должников в 2019 году?
  31. Новая версия законопроекта об единственном жилье
  32. Единственное жилье и Верховный суд
  33. Взыскание долга через работодателя
  34. Должники МФО
  35. Остальные ограничения для должников
  36. «По–человечески не советую»: правда о микрофинансовых организациях
  37. О чём не скажут перед камерой
  38. Исповедь менеджера
  39. Бесконечные проценты – это незаконно
  40. Непрозрачная система 

Какие мфо подают в суд на должников список 2019

Форум должников мфо 2019 официальный

К сожалению, никто не застрахован от нарушений со стороны микрофинансовых организаций. Подать на них претензию вы можете в следующих случаях:

  • Копию кредитного договора;
  • Квитанцию об оплате госпошлины;
  • Расчет финансовых требований иска;
  • Доверенность на представителя.

Какие микрофинансовые организации подают в суд на должников?

Это могут сделать все лицензированные компании.

Но, как правило, инициаторами судебных разбирательств выступают крупные МФО.

При предъявлении иска микрофинансовой организацией должник имеет право:

  • Подать встречное исковое заявление;
  • Признать договор о займе недействительным;
  • Ходатайствовать об уменьшении неустойки.

Признать соглашение недействительным можно только спустя год со дня его заключения. Оснований для расторжения договора довольно много. Например, если на момент подписания вы находились в состоянии заблуждения – такую сделку можно признать кабальной.

Адвокат по уголовным делам. Опыт работы в данном направлении с 2006 года.

Судятся ли МФО со своими должниками

Зачастую государственные инстанции проявляют лояльность к должникам. Если гражданин выдвигает встречный иск, то шансы взыскать долг в полном объеме для кредитора резко снижаются.

ГК РФ определяет продолжительность срока исковой давности, но не устанавливает, с какого момента он начинается.

Здесь имеют место три варианта отсчета:

  1. с выставления официальных требований о погашении,
  2. с момента завершения действия договора с МФО,
  3. после того, как клиент осуществил последний платёж.

Если заявление было принято, судья не вправе указывать на истечение сроков. Инициатива здесь должна исходить от заинтересованной стороны, то есть ответчика.

По отзывам пользователей интернет можно определить, какие МФО подают в суд на клиентов.

Как подать в суд на МФО и как защитить себя в суде — разбираемся в судебной практике

Тогда выход один – подавать иск в суд на МФО. В суд за защитой обращаются граждане РФ, оформившие займ онлайн, но в силу сложившихся обстоятельств не могут платить по договору.

Они просят: На заметку: признание договора недействительным всё равно обязывает заёмщика платить по микрозайму, но его сумма может быть намного меньше.

Одна из сторон не согласна с вынесенным вердиктом?

Подавайте апелляцию.

Как судиться с микрофинансовыми организациями

После установления нового срока погашения задолженности, лучше как следует подготовиться к выплате долга, и на этот раз уложиться в срок, потому что второй отсрочки никто предоставлять уже не будет.

Обычно в микрокредитных организациях охотнее идут навстречу должникам, имеющим долгосрочный (по их меркам) кредит. При краткосрочном же на пересмотр сроков выплат рассчитывать особо не приходится даже при наличии всех нужных справок.

Они зависят от договора, который вы заключили, так что, ознакомившись с ним, вы сможете получить представление о том, что вас ждёт. Обычно они бывают следующими:

Хотя микрофинансовая организация и будет тянуть до последнего, стараясь решить дело без суда, тем не менее, если должник не будет поддаваться, рано или поздно придётся подать иск, поскольку других законных методов получить деньги нет. Есть некоторое количество причин, по которым микрокредитная организация может не обращаться в суд.

Перечислим их: Если на выплату причитающегося МФО по решению суда нет средств, то останется, лишь ждать приставов – они проведут опись и конфискуют имущество для погашения долга. Также его будут взыскивать непосредственно с заработной платы.

Список МФО, подающих в суд на должников

В этом случае необходимо оплатить и их работу.

Мировое соглашение предусматривает согласие ответчика погасить задолженность, если истец согласится на реструктуризацию долга. Следует заметить, что многие МФО соглашаются на такой вариант, нередко готовы снизить неустойку и даже полностью ее списать.

Какие мфо подают в суд на должников

В случае столкновения с недобросовестным клиентом, игнорирующим все нормы и сроки погашения кредита, мфо может предпринять следующие меры:

При обнаружении перечисленных нарушений, апилляционная инстанция суда вправе отметить/изменить вынесенное решение по делу.

Что касается попытки избежать оплату задолженностей – вариантов мало. Они сводятся к двум параметрам: Рассмотрим несколько вариантов выхода из критического положения, не доводя дело до суда.

Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

  • Продление договора с организациями;
  • Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
  • Реструктуризация займа.

Подают ли МФО в суд на должников

Например, продать ваш долг в коллекторское агентство, где работают люди, от которых не стоит ждать снисхождения.

После вынесения судебного приговора у заемщика будет ровно 30 дней, чтобы обжаловать решение суда.

Сделать это можно только по серьезным основаниям. Естественно, отсутствие денег не является поводом для обжалования вынесенного приговора.

Иногда возникают ситуации, когда после решения суда должник продолжает игнорировать долговые обязательства. А именно:

  1. запрещают выезд за пределы страны;
  2. лишают право управления автомобилем и забирают имущество.
  3. накладывают арест на имущество должника-ответчика;

Существует только 2 варианта, по которым заемщик может не выплачивать долг:

  1. смерть ответчика;
  2. истечение исковой давности.

Разбирательства между заемщиком и МФО в суде

Должникам, которые демонстрируют готовность решать проблему, МФО нередко идут навстречу — предлагают пролонгацию или реструктуризацию займа.

В целом судебные процессы скорее играют на руку ответчику по следующим причинам: На последнем пункте стоит остановиться подробнее. Если в ходе разбирательства будет признано, что договор был составлен на кабальных условиях, а доход МФО неоправданно завышен, суд может аннулировать спорные пункты кредитного соглашения.

Если кто-то с этим не согласен, то можно подать апелляцию и обратиться в кассационный суд. Всё на что может рассчитывать ответчик, явившись в суд, подать ходатайство о снижении штрафных процентов.

В случае выявления явного несоответствия процентов в отношении основной суммы долга, суд имеет право по-своему регулировать сумму по процентам.

В течение 30 дней с момента оглашения решения по иску мфо, у ответчика действует право на обжалование судебного исхода, естественно, по серьёзным основаниям (отсутствие денежных средств – не является серьёзным обстоятельством). Можно побороться и за снижение начисленных процентов.

С января 2019 года действуют новые правила начисления процентов и неустойки по микрозаймам при просрочке, которые ограничивают бесконтрольный рост задолженности.

Источник: http://credit-helper.ru/kakie-mfo-podajut-v-sud-na-dolzhnikov-spisok-2018-25741/

Закон о микрозаймах с 1 января 2019 года: обзор нововведений

Форум должников мфо 2019 официальный

Государственной Думой принят ряд поправок в федеральный закон о микрозаймах в 2019 году. И для МФО, и для их клиентов будут действовать новые правила. В большинстве случаев изменения направлены на защиту заемщиков, которые из-за безвыходной ситуации или по незнанию могут набрать кредитов под огромные проценты и в результате лишиться имущества.

Ситуация на рынке микрозаймов сейчас

С 2016 года рынок микрозаймов растет быстрыми темпами. В 2017 году прирост составил 35%, а в 2018 – пока 25%. Это связано с тем, что компании рассмотрели потенциал интернета и отработали систему выдачи онлайн.

Наиболее любимый формат микрозайма – деньги до зарплаты. Они составляют примерно 80% от общей суммы выданных кредитов. Размер такого микрозайма не превышает 15 тысяч рублей, а ставка может составлять 720% годовых и даже более. Но за счет короткого срока – до 2-3 недель – переплата кажется не такой большой.

Несмотря на то, что большинство заемщиков рассчитываются с микрозаймами без особых проблем, это сильно бьет по семейному бюджету. Например, если семья заняла 15 тысяч рублей, а была вынуждена вернуть 20 тысяч, то в следующем месяце ей опять может не хватить денег – и придется вновь обращаться в МФО.

 У тех же, кто не смог расплатиться с кредитом, возникают проблемы. Мало того, что в целом за микрозаём предлагает большой процент. Компании «накидывают» сверху пени за просрочку – так что долг в 10 тысяч рублей буквально за полгода может превратиться в 300-400 тысяч (это крайние случаи). Понятно, что у среднестатистического человека нет возможности вернуть такие деньги.

В одном из своих выступлений высказался Владимир Путин о микрозаймах в 2019 году. Он поручил Центробанку разработать нормативы, которые бы регулировали этот рынок и позволили бы заемщикам не только защищать свои права, но и снижать кредитное бремя.

По статистике, из постоянных клиентов МФО каждый 4-й имеет невыплаченный долг. В результате растет закредитованность населения, а выхода из-за огромных узаконенных штрафов никак не видно.

Изменения с 2019 года

В федеральное законодательство, регулирующего выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений. Значительная их часть начнет действовать с 1 января 2019 года, а некоторая – с 1 июля 2019 года. Причем многие меры начинают функционировать с начала года в неполном объеме, т.е. период с 1 января до 1 июля является переходным.

Ограничение максимальной суммы

В законодательство о микрофинансовой деятельности не предполагается вносить изменение максимально возможной суммы займа. Т.е. теоретически компания может выдать и 1 млн рублей под 2% в день. Но, естественно, на практике такого не происходит.

Однако есть разграничение между микрозаймом и просто займом. Планируется, что размер микрозайма будет ограничен 50 тысячами рублей. В чем разница?

Микрозаём и кредит регулируются разными законами, и по ним установлена разный максимальный процент. Так, по микрозаймам он гораздо выше: сейчас составляет 2,5% в день, или 912,5% в год. В разных МФО варьируется сумма в годовом исчислении в среднем от 300 до 800%. По кредитам – 50% в год.

Максимальный размер ставки рассчитывается Центробанком РФ на основании многих показателей и публикуется ежедневно. Никакая компания не может превышать этот показатель – в противном случае ее ждет штраф.

Ограничения ставки по кредитам

Принят в сфере МФО и так называемый закон о процентах. Он регулирует размер максимальных начислений на кредит. С 1 января ставка по микрокредитам будет ограничена 1,5% в день (или 547,5% в год), а с 1 июля – 1% в день (или 365% в год).

При этом запрещено будет использовать правило «проценты на проценты», т.е. долг не сможет расти в геометрической прогрессии, как сейчас делают некоторые микрофинансовые компании.

Ограничение предельных штрафов

Также Госдума предложила ограничить штрафы, которые МФО может налагать на должника. Сейчас по факту они ничем не ограничены.

Компания прописывает в договоре штрафные санкции и пени, но мало кто из клиентов с ними знакомится, так как предполагает, что выплатит кредит вовремя и не столкнется с проблемами.

И уже потом с удивлением узнает, что должен компании буквально в десятки раз выше, чем был долг – причем полностью на законных основаниях.

 Можно, конечно, попытаться списать пени через суд. Но обычно суд встает на сторону МФО, так как подпись на договоре является подтверждением, что клиент ознакомился с условиями и согласен на получение кредита по предложенным тарифам.

Новый закон предполагает, что теперь размер максимальный начислений будет привязан к размеру кредита. В переходный период с 1 января 2019 года он будет составлять 200% от суммы займа, с 1 июля – 100%.

Например, если заемщик взял в МФО 15 тысяч рублей и не смог их выплатить в срок, то с 1 января МФО смогут начислить ему в виде штрафов максимум 30 тысяч рублей, и всего он будет вынужден выплатить компании 45 тысяч. С июля выплаты не смогут быть больше 15 тысяч рублей, т.е. отдавать такой должник будет должен только 30 тысяч рублей.

Расчет предельной долговой нагрузки

Помимо новшеств о начислении процентов, внесены требования для компаний проверять долговую нагрузку клиентов.

Разработана специальная методика, по которой рассчитывается коэффициент предельной долговой нагрузки. Если этот коэффициент превысит определенное значение, то кредитор получит «штраф» в свой кредитный портфель.

Если таких кредитов в «группе риска» будет слишком много, то Центробанк сможет отобрать лицензию.

Для банков такая система уже давно работает. Именно поэтому они не выдают кредиты лицам с высокой долговой нагрузкой, так как это ухудшает качество их портфеля.

Для МФО будут действовать аналогичные правила. Это означает, что чрезвычайно закредитованным гражданам не помогут и микрозаймы, так как их никто не будет выдавать.

Кроме того, будет введено правило «не более 3 микрокредитов в одни руки». Но рефинансирования уже имеющихся займов это правило не коснется. Так что компании смогут рефинансировать долги клиентов, предлагая им более выгодные условия.

Снятие запрета на взыскание займа

Сейчас сложилась парадоксальная ситуация, когда МФО без лицензии могут выдавать кредиты, но при этом не могут взыскивать долги с просрочкой. В результате они просто перепродают кредиты другим МФО или коллекторским службам.

Новый закон призван решить эту проблему радикальным способом. Любым фирмам или частным лицам вне зависимости от наличия лицензии будет разрешено взыскивать долг – но только после обращения в суд.

Особенности залогового кредитования

С 2016 года действует разрешение для МФО выдавать микрозаймы под залог любого имущества, а в случае наличия просрочки – конфисковывать заложенную собственность в свою пользу. Единственное требование – размер долга должен был быть более 500 тысяч рублей.

Это породило немало коллизий, когда заемщики лишались своих квартир и автомобилей из-за просрочек по микрозаймам и «накручивания» штрафов и пеней. Компании буквально за полгода доводили долг по кредиту до требуемого размера и шли за взысканием в суд.

 Сейчас микрокредиты под залог выдавать можно будет – но при этом фактически взыскать имущество не получится. Дело в том, что максимальный размер штрафов будет ограничен 100-200% от суммы долга. В результате сумма задолженности окажется незначительной, если сопоставлять ее со стоимостью заложенного имущества.

Например, если заемщик должен МФО 45 тысяч рублей, а его заложенная квартира стоит 3,5 млн рублей, то по закону ее конфисковать нельзя. Размер долга должен превышать 5% от стоимости залога.

Ограничения на работу коллекторов

С прошлого года действуют ограничения на работу коллекторских агентств:

  • они могут только беседовать с должниками, никаких угроз и физического насилия быть не должно;
  • связываться с должниками можно только в дневное время;
  • ограничено число звонков и уведомлений в день;
  • нельзя звонить 3 лицам – родителям, женам / мужьям, коллегами, начальнику и т.д., коллекторы могут иметь дело только с сам плательщиком и его поручителем;
  • нельзя разглашать личную информацию – например, писать объявление в подъезде, что «Здесь живет должник»;
  • не допускается порча имущества и вторжение на частную собственность.

Фактически коллектор может только предупредить должника о возможной ответственности, а затем попытаться взыскать долг через суд. Эти же правила продолжат действие и в 2019 году.

Последствия для МФО

Аналитики прогнозируют, что предпринятые меры приведут к сокращению рынка МФО, так как многие компании просто не смогут подстроить свою бизнес-модель к новым требованиям законодательства. В результате наиболее мелкие игроки исчезнут или будут поглощены конкурентами.

Для клиентов нововведения, конечно, облегчают жизнь. Теперь они твердо будут уверены, что максимальная ставка для них не повысится, а размер кредитных обязательств не выйдет за разумные пределы.

Права коллекторов уже сейчас значительно ограничены, так что взыскание долга будет более цивилизованным и чаще будет производиться наиболее логичным образом – через суд с последующим арестом счетов неплательщика или удержанием размера долга из его заработной платы.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/zakon-o-mikrozajmax-v-2019-godu

Последние новости

Форум должников мфо 2019 официальный

Как минимум треть россиян, задолжавших микрофинансовым организациям, не могут с ними расплатиться. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», доля неработающих займов (с просрочкой свыше 90 дней) в кредитных портфелях МФО в третьем квартале 2018 года достигла рекордных 40,3%. Это около 3 млн кредитов на общую сумму 35,4 млрд рублей. С начала года показатель вырос на 3,5%.

В рублях объем просрочки несколько скромнее — 31,7%. Здесь тоже наблюдается рост, но не столь значительный — всего 0,3%.

По мнению авторов исследования, это говорит о том, что в просрочку 90+ уходят небольшие суммы, в основном займы до зарплаты.

При этом более 60% клиентов МФО взяли у них как минимум два кредита, примерно треть заемщиков — не меньше трех, а каждый седьмой (15,3%) имеет от пяти активных займов.

Нечем платить

Увеличение объема просроченных микрозаймов связано с общей ситуацией в сфере личных финансов населения, считает ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман. По данным Росстата, реальные доходы россиян за третий квартал текущего года снизились на 1,4% по сравнению с предыдущим кварталом и не изменились в годовом выражении.

Заемщики вынужденно активно пользуются микрозаймами для компенсации низких доходов, а также для погашения предыдущих заимствований. Однако из-за недостаточного наращивания доходов практически невозможно погашать займы при ставках МФО в сотни процентов годовых. Соответственно, нарастает ком просрочек, — пояснил эксперт «Ридусу»

По его словам, приемлемым в данной сфере считается уровень неработающих займов в 25—28%. Однако до конца текущего года исправления ситуации ждать не стоит, поскольку для этого нет факторов и условий.

Низкий уровень реальных доходов сохранится в ближайшие месяцы, соответственно, и доля просроченных займов останется в районе не менее 39—41%.

И это создает новые, дополнительные риски и для заемщиков, и для кредиторов.

А объемы растут

По оценкам «Эквифакс», полная стоимость кредита от МФО продолжает снижаться, что говорит о действенности ряда мер, которые ЦБ предпринимает с целью регулирования этого рынка. По состоянию на сентябрь 2018 года значение данного показателя составило 555%. Цифра по-прежнему впечатляет, но это на 29% меньше, чем в январе 2018 года.

Вместе с тем кредитный портфель МФО становится все более объемным. В третьем квартале они выдали займов на 44,9 млрд рублей. Это исторический максимум. По сравнению с июлем — сентябрем прошлого года объем микрокредитов в денежном выражении вырос на 43%, а с 2016 года — на 87%. При этом количество практически не изменилось по сравнению с данными второго квартала и составило 3,2 млн единиц.

Рост числа выдач имеет ярко выраженную сезонность и самый большой скачок совершает в четвертом квартале года, в основном в декабре, — говорится в исследовании

Общий кредитный портфель МФО в третьем квартале 2018 года составил 112 млрд рублей. В 2017 году по итогам аналогичного периода данный показатель был зафиксирован на уровне 74 млрд — в полтора раза меньше текущих значений.

Средняя сумма выданных микрозаймов достигла 13 900 рублей, что также является наибольшим показателем за прошедшие два года.

Так, в третьем квартале 2017-го и 2016 года средний чек составил 12 900 рублей и 11 900 рублей соответственно. Средняя длительность займа на сентябрь 2018 года составила 3 месяца.

И это относительно устойчивый показатель, не меняющий своего значения с октября 2015 года.

В «Эквифакс» прогнозируют новые рекорды, ожидая выдачи микрозаймов в четвертом квартале на 50 млрд рублей. При этом в компании отмечают устойчивый тренд по снижению уровня кредитной сознательности у заемщиков МФО, тогда как у банковских клиентов она растет.

Замкнутый круг

Наращиванию кредитных портфелей МФО способствует потребность в новых займах как у самих кредиторов, так и у заемщиков, предполагает Гойхман. Первые таким путем могут пытаться компенсировать невозвраты, а вторым нужны дополнительные средства для погашения старых займов и просто для жизни.

Во многих случаях это означает маргинализацию и даже криминализацию сферы предоставления и выбивания погашений займов. В последние месяцы заметно активизировались и черные кредиторы, и столь же черные коллекторы. Ситуация крайне острая, грозящая массовыми фактическими банкротствами большого числа людей. Для МФО она может обернуться крупными дефолтами, — предупреждает эксперт

Примеры уже есть: прекращение деятельности одного из лидеров рынка — компании «Домашние деньги» и не менее громкий инцидент с «Кэшбери».

А вот главный аналитик ООО «ЦАФТ» Антон Быков уверен, что бизнес-модель МФО безупречна и в России это занятие будет прибыльным еще очень долго с такими проблемами в экономике, сумасшедшими процентами и быстрым эффектом привыкания.

Кто в здравом уме и трезвой памяти будет брать в долг 10—30 тысяч рублей под 500% годовых? Только тот, у кого нет другого выбора. Россиянин, которому нужна срочная помощь, получает финансовый „наркотик“, который ведет его к 100%-ной финансовой „смерти“. А если будут проблемы с выплатами, такие долги всегда можно продать: гигантские проценты покроют любой дисконт при их продаже и в целом не сильно повлияют на прибыльность этого бизнеса, — говорит аналитик

Эксперт «Международного финансового центра» Гайдар Гасанов, в свою очередь, допускает, что ужесточение правил выдачи займов со стороны ЦБ вынуждает МФО как можно скорее сформировать кредитные портфели, пока ставки на уровне 2% в день актуальны.

На данный момент имеющие лицензию МФО не имеют права начислять физическому лицу проценты, превышающие трехкратный размер суммы займа. К 2019 году цифра сократится до двукратного, а еще через год до полуторного размера суммы, — напоминает он

С другой стороны, на рынке МФО действуют нелегальные компании, которые могут начислять проценты, нарушая правила ЦБ. И теневой сектор может еще больше возрасти, если регулятор обяжет эти организации учитывать кредитную нагрузку заемщика, прежде чем выдать заем. Прибавится и число откровенно черных кредиторов.

По словам аналитика, на фоне продолжающегося снижения роста доходов населения потребность в займах будет только возрастать. Пенсионная реформа также сыграла ключевую роль. Население попадает в долговые ямы, поскольку приходится брать все больше новых займов, чтобы погасить (полностью или частично) предыдущие.

Рост кредитования создает риски роста задолженности. Но попытки избавиться от проблемных заемщиков дают повод процветанию теневого кредитования. Такие граждане вынуждены будут обращаться в нелегальные МФО, у которых критерии выдачи займов значительно упрощены. Получается замкнутый круг, — заключает эксперт

Источник: https://narod-novosti.com/ekonomika/?p=dolgovaya-yama-tret-dolzhnikov-mfo-ne-rasplatyatsya-uzhe-nikogda

Что ждет должников в 2019 году?

Форум должников мфо 2019 официальный

Сегодня мы собрали самые последние новости, чтобы рассказать о том, что ждет должников в 2019 году. Все эти события касаются и единственного жилья граждан, и возможности взыскивать долги через работодателя, и снижения рисков при получении займов МФО. А теперь обо всем по порядку.

Начнем, пожалуй, с самого главного нюанса, который беспокоит всех граждан. Речь идет об единственном жилье. Напомним, сегодня ст.

446 ГПК РФ заверяет нас, что единственное жилье, если оно не является залогом по ипотеке, продать за долги нельзя, то есть должник может расслабиться, без крыши над головой его никто не оставит.

Пока все так и осталось без изменений, однако в 2019 году ситуация может принять другой оборот.

Дело в том, что Минюст уже несколько лет подряд разрабатывает закон, который позволяет в некоторых случаях продавать слишком дорогое и слишком большое жилье должника.

По задумке чиновников, продав дорогое жилье, можно и должнику купить жилье скромнее, и хотя бы часть долгов вернуть кредиторам.

Мы ранее писали о законопроекте в нашем материале «Единственное жилье за долги 2018. Последние новости».

В той старой версии документа говорилось о том, что продавать за долги единственное жилье можно только в случае, если должник является неплательщиком алиментов или не возмещает нанесенный урон здоровью. Должники по кредитам, неплательщики коммунальных услуг, штрафов под действие законопроекта не попадали.

Новая версия законопроекта об единственном жилье

Однако СМИ под конец минувшего года сообщили, что Минюст полностью переписал законопроект об единственном жилье. И теперь возможность изъятия единственного жилья снова распространяется на все виды долгов, включая кредитные и коммунальные. Правда, забирать единственное, дорогое жилье можно только в рамках дела о банкротстве гражданина.

Таким образом, если долг гражданина перевалил за отметку в 500 тыс. рублей и этот долг не обслуживался более 3 месяцев, то сам должник или кредитор могут обратиться в суд с заявлением о банкротстве неплательщика. В ходе рассмотрения дела будет сформирована опись имущества должника, куда может попасть и единственное жилье гражданина, если оно отвечает признакам роскоши.

Если дорогое, единственное жилье должника решат продать с молотка, то кредитор еще до продажи покупает гражданину новое жилье, но более скромное по площади и по цене. Новое жилье должно отвечать определенным требованиям. Во-первых, оно должно находиться в том же регионе, что и прежнее жилье.

Во-вторых, на каждого члена семьи в новой квартире должно приходиться от 10 квадратов жилой площади. В-третьих, дети должника не должны страдать из-за того, что новое жилье оказалось слишком далеко от школы, детсада или больницы.

В-четвертых, жилье не должно быть аварийным, проблемным, недостроенным.

А теперь о признаках роскоши.

Какое жилье могут посчитать дорогим и продать с молотка? Роскошным могут посчитать жилье стоимостью более 30 млн рублей, или помещение, где на каждого члена семьи приходится более 30 квадратов.

Правда, есть предположение, что эти параметры являются довольно обтекаемыми, и если кредитор, претендующий на дорогое жилье должника, докажет иное, то суд может принять его точку зрения.

Суд точно откажет в изъятии единственного жилья, если размер долга явно не соответствует стоимости квартиры. Например, отказ получат кредиторы при размере долга менее 1 млн рублей или, если долг составляет до 5% от цены жилья.

Единственное жилье и Верховный суд

Пока все, что мы обсудили выше, это всего лишь проект. Как показывает история, до момента, когда проект станет реальностью, его суть может еще много раз радикально поменяться. Однако ясно одно — определенные меры к единственному жилью должников рано или поздно будут приняты.

И этому есть определенные причины. Во-первых, еще в 2012 году Конституционный суд предложил подумать над пределами иммунитета в отношении единственного жилья должников. Во-вторых, Верховный суд относительно недавно в своем определении косвенно подтвердил возможность изъятия сверхбогатого единственного жилья за долги.

Напомним, в том решении речь шла о гражданине, который имел в собственности пятикомнатную, трехэтажную квартиру и долги на сумму более 10 млн рублей.

По мнению кредитора, должник лукавил и пытался путем банкротства оставить себе единственное жилье, списав остальные долги.

Дело дошло до Верховного суда, который отменил решения нижестоящих инстанций и призвал их внимательнее присмотреться к доводам кредитора, дать им оценку и тщательно исследовать все обстоятельства. Дело ушло на новое рассмотрение.

Взыскание долга через работодателя

В 2019 году взыскатели смогут самостоятельно взыскать через работодателя должника до 100 тыс. рублей. Соответствующий закон был принят и подписан в конце минувшего года, поэтому можно рассматривать данную новость, как уже свершившийся факт.

Напомним, ранее у взыскателей также была такая возможность, однако тогда можно было снять с зарплаты должника лишь 25 тыс. рублей, а теперь речь идет о 100 тыс. рублей.

Как это будет работать? Предположим, есть МФО или обычный человек, которому неплательщик должен, например, 50 тыс. рублей. Они обращаются в суд, выигрывают дело и получают на руки исполнительный документ. Этот документ все обычно направляют приставам, которые приступают к работе над долгом. Однако приставы очень заняты, поэтому порой ждать взыскания долга приходится очень долго.

Новый закон позволяет взять дело в свои руки. Кредитор, получив на руки исполнительный лист, может сам выяснить, где работает должник, и направить этот документ его работодателю. Работодатель, получив такой документ, обязан его исполнять. То есть он будет перечислять с зарплаты должника деньги на счет взыскателя до тех пор, пока долг не будет целиком закрыт.

Максимальная сумма долга, при которой можно самостоятельно направлять листы работодателям, составляет 100 тыс. рублей. Если сумма долга больше, то придется идти к приставам и рассчитывать на них.

Должники МФО

А вот должники МФО могут вздохнуть спокойно. Принятый в конце 2018 года закон встал на их защиту. Он вступит в силу в 2019 году и предусматривает серьезные ограничения на рост задолженности.

После вступления закона в силу и до 1 июля 2019 года максимальный размер долга по займу МФО, включая проценты, штрафы, пени, не должен быть больше 2,5 размеров суммы, которую гражданин получил на руки. С 1 июля 2019 и до начала 2020 года будет действовать ограничение в 2 суммы первоначального займа. А затем максимальный размер долга составит 1,5 размера займа.

Кроме того, под контроль возьмут и размер процентной ставки. Если сейчас она составляет 2,2% в день, то в 2019 году опустится сначала до 1,5% в день, а затем и до 1% в день.

Если заемщики взяли займ на карту мгновенно, 24/7, без отказа у черного кредитора, который не состоит в официальном реестре, то в случае невозврата средств со стороны клиента черный кредитор не сможет обратиться в суд за защитой своих прав.

Остальные ограничения для должников

Напомним остальные моменты, которые относятся к должникам и которые пока никто не отменял.

Приставы могут ограничить гражданам выезд за границу, если сумма их долга по кредитам, услугам ЖКХ, штрафам превышает 30 тыс. рублей. Если речь идет о долгах по алиментам, то закрыть возможность посещения заграничных курортов могут уже при сумме долга в 10 тыс. рублей.

Также продолжают действовать ограничения для водителей, которые не платят алименты. В этом случае приставы могут запретить вождение автомобиля до момента полного погашения долга.

Кроме того, приставы всегда могут наложить арест на единственное жилье должника, который подразумевает, что неплательщик не сможет продать такую квартиру, подарить ее или прописать в ней кого-либо.

Есть у них возможность проверить все банковские счета гражданина, узнать об его имуществе. Все это делается за пару кликов в специальных базах данных. Скрыться от глаз приставов не поможет даже смена фамилии.

Как показывает практика, они всегда находят с помощью своих систем должников.

Источник: https://www.kubdeneg.ru/chto-jdet-doljnikov-v-2019-godu/

«По–человечески не советую»: правда о микрофинансовых организациях

Форум должников мфо 2019 официальный

По официальным данным Центробанка РФ, в Южном федеральном округе на 1 мая 2018 года работало 180 микрофинансовых организаций (МФО). Из них в Крыму зарегистрировано всего 13 микрокредитных компаний (МКК).

При этом на каждом углу можно заметить вывески, гласящие, что взять заём ничего не стоит – нужно иметь только пять минут времени и паспорт гражданина РФ.

РИА «Новости Крым» проверило, каково это – быть должником, и узнало у экспертов, что скрывают эти компании.

О чём не скажут перед камерой

До неприличия маленькая и душная комната с камерами видеонаблюдения, которые снимают клиента со всех сторон, непременно приведёт в замешательство любого приличного человека.

Сюда нельзя зайти на пару минут, чтобы просто узнать условия кредитования и уже дома, в спокойной обстановке, решить, нужно ли брать в долг.

Уже с порога менеджер требует паспорт – якобы проверить кредитную историю потенциального клиента.

Желание узнать условия получения займа остаётся неудовлетворённым – консультант слишком занят заполнением бланков и составлением договора, который, как знать, превратит любопытного прохожего в должника.

Через 20 минут девушка–консультант уже знает паспортные данные посетителя, кредитную историю, номера телефонов друзей и родственников, уровень доходов и проблемы, которые привели беднягу в микрофинансовую организацию. Без разрешения делается фото возможного заёмщика, обзваниваются родственники, которых информируют о том, что они выступят поручителями.

Когда данные обработаны, а до получения денег остаётся одна подпись, менеджер поясняет, что, получив, например, 10 тысяч рублей займа, через 17 дней нужно выплатить 13,4 тысячи рублей, так как ежедневно насчитывается 2% от полученной суммы. Как быть клиенту, который рассчитывал отдать долг не через 17 дней, а через пару месяцев и к каким последствиям приводит «просрочка», специалист решила не предупреждать.

Через несколько часов после посещения одного из офисов микрофинансовой организации, менеджер нашла корреспондента агентства в социальных сетях и предостерегла его от решения взять кредит.

Исповедь менеджера

Среди менеджеров, которым ставят задачу уговорить как можно больше людей взять кредит, нередко встречаются и такие, кто переживают за заёмщиков, попавших в тяжёлую жизненную ситуацию и нуждающихся в деньгах.

Сотрудница одной из МКК Елена (имя изменено для безопасности собеседника агентства) рассказывает, что много раз пыталась предостеречь своих клиентов от неправильных решений, однако в окружении камер слежения это не всегда удаётся сделать.

Однажды к Елене обратилась школьный учитель, у которой украли кошелёк с зарплатой. Находясь в панике, женщина обратилась в ближайшую МФО, надеясь взять кредит до следующей зарплаты.

Специалист пыталась дать понять, что брать сумму на длительный период – крайне невыгодно, но женщина не слушала.

Клиентка полностью погасила кредит более чем через месяц и заплатила вдвое больше тела кредита из–за высоких процентов.

Случаи, когда клиент взял 15 тысяч рублей кредита, а вернул 70 тысяч рублей процентов, – не редкость, говорит Елена.

Однако не всегда МКК наживается на клиентах. Порой мошенники умудряются провести за нос даже самых опытных работников в сфере микрокредитования.

«Есть много людей, которые обманывают такие организации, ведь потом, кроме как звонков знакомым, поручителям, на работу, эти компании ничего сделать не могут. Мошенников очень большой процент, которые сначала берут небольшую сумму, через пару дней гасят её, а потом оформляют максимальный кредит и пропадают», – вспоминает менеджер.

Как показало исследование коллекторского агентства «КИТ Финанс Капитал», 55% россиян–должников микрофинансовых организаций намеренно не возвращают займы.

При этом девушка отмечает, что в микрофинансовые организации в некоторых случаях обращаться выгодно.

Например, когда предприниматель, работающий в сфере торговли, берёт взаймы на несколько дней и успевает заработать с помощью кредита гораздо больше.

Иногда обращаются девушки, которые забыли банковскую карту дома и им легче взять кредит на покупки на один день, чем возвращаться домой и тратить на это время.

Бесконечные проценты – это незаконно

Не все знают, что закон ограничивает размер начисленных процентов по договору потребительского займа.

Как рассказал в эфире радио «Спутник в Крыму» начальник управления надзора за рынком микрофинансирования Южного ГУ Банка России Андрей Анорин, с 1 января 2017 года микрофинансовые организации не вправе начислять заёмщику проценты после того, как сумма достигнет трёхкратного размера суммы займа.

Например, при кредите в 5000 рублей задолженность заёмщика ни в какой момент времени не может превышать 20 тысяч рублей.

Ещё одно ограничение, о котором часто умалчивают менеджеры в МКК, касается начисления процентов при возникновении «просрочки» по договорам краткосрочного займа.

Ещё одно право клиентов, про которое не хотят вспоминать такие организации, – возможность реструктуризации долга в случае возникновения сложной ситуации. Так, если клиент внезапно лишился работы или ухудшилось состояние здоровья, он имеет право просить об изменении сроков или размеров платежа.

Непрозрачная система 

По мнению директора Института экономики и управления Крымского федерального университета Виктора Реутова, крымчане до сих пор обращаются в микрофинансовые организации в двух случаях: когда работают нелегально и не могут взять кредит в банке или когда финансово не грамотны и не понимают, на что идут.

Он отметил, что договоры часто составлены таким образом, чтобы человек не задумывался о том, как сильно он переплачивает.

Доцент кафедры менеджмента устойчивого развития Института экономики и управления КФУ Владимир Острик убеждён, что такие организации – это часто представители бизнеса «с теневой подоплёкой». Именно поэтому необходимо брать кредиты только в банках, где нет «обмана и скрытых процентов», считает экономист.

Источник: http://www.krasnoperekopsk.net/2018/09/po-chelovecheski-ne-sovetuyu-pravda-o-mikrofinansovyx-organizaciyax/

Юридические консультации
Добавить комментарий