Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019

Содержание
  1. В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году
  2. Общие сведения
  3. Услуги Сбербанка
  4. Оформление в Альфа-Банке
  5. Ипотечное кредитование в ВТБ-24
  6. Условия в ДельтаКредит
  7. Предложения от застройщиков
  8. Онлайн калькулятор расчета
  9. Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке? Условия 2019 года
  10. Кому доступна ипотека без первого взноса
  11. Документы
  12. Варианты ипотеки без первого взноса
  13. Кредит с привлечением материнского капитала
  14. Целевая ипотека
  15. Завышение
  16. Ипотека под залог
  17. Условия ипотеки без первоначального взноса
  18. Процентная ставка
  19. Ипотечные программы без первоначального взноса
  20. Стандартный жилищный кредит
  21. Ипотека с поддержкой государства
  22. Программа «Молодая семья»
  23. Ипотека по 2 документам
  24. Пошаговая инструкция оформления ипотеки
  25. Отзывы заёмщиков
  26. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году?
  27. Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?
  28. Дополнительное обеспечение
  29. Своё жильё для ипотеки без вложений!
  30. Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса
  31. Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование
  32. Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса
  33. Документы и требования
  34. Итог
  35. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году – в Санкт-Петербурге, Москве
  36. Что нужно знать в 2019
  37. Основные моменты
  38. Плюсы и минусы жилищного займа в 2019
  39. Нормативная база
  40. Какой банк дает ипотеку без первоначального взноса
  41. Список необходимых документов
  42. Перечень кредиторов в 2019
  43. В санкт-петербурге
  44. В москве
  45. Если оплачивать материнским капиталом

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019

Для привлечения клиентов многие банки предлагают взять ипотеку без первоначального взноса. Но стоит учесть, что не все программы являются выгодными для заемщиков. Перед тем как брать недвижимость под бизнес или для собственного проживания, необходимо ознакомиться с условиями ипотечного кредитования в различных банковских организациях на текущий 2019 год.

Общие сведения

Сейчас существенно снизилось количество выдаваемых ипотечных кредитов. В связи с этим некоторые кредиторы стали предлагать жилищные займы тем клиентам, у которых нет средств для внесения первого взноса.

Поскольку для банков этот вид кредитования является невыгодным, для снижения возможного риска невыплаты кредитной суммы они используют разные способы: 

  1. Выдача займа под обеспечение объекта недвижимости. Закладываемое жилье (квартира или дом) должно быть ликвидным и с хорошими условиями проживания. В этом случае можно получить не более 70% от его стоимости.
  2. Ипотека с материнским капиталом и без первоначалки. В настоящее время размер субсидии на второго ребенка равен 20% стоимости жилья.
  3. Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Существует возможность оформить ипотеку на покупку недвижимости молодым семьям и военнослужащим. Военным государство оплачивает около 2,2 млн рублей ипотеки. Остальным гражданам РФ предоставляется государственный жилищный сертификат на 10% стоимости квартиры.

На сегодняшний день имеется небольшой спрос не только на ипотечное кредитование, но и на квартиры на первичном рынке. Для его повышения застройщики нередко объединяются с банками и составляют специальные программы, чтобы дать возможность гражданам купить жилье в ипотеку под нулевой первый взнос.

Перед тем как взять ипотечный кредит без первоначального взноса, необходимо ознакомиться с правилами его оформления. У каждого банка существуют свои условия, однако нередко они могут быть похожими.

В обязательном порядке требуется страхование как приобретаемого недвижимого имущества, так и имеющейся у клиента собственности. С помощью этой услуги компенсируются риски повреждения жилищного объекта и ухудшения здоровья заемщика.

Денежные средства по ипотеке выдаются только в российских рублях при выборе любой программы. К заемщикам также предъявляются определенные требования.

Хотеть взять заем недостаточно, поскольку реально его получить можно только гражданам РФ не младше 21 года и не старше 65 лет. По программе для военнослужащих возраст заемщика должен быть не более 45 лет.

В большинстве банков ипотека дается на срок от 10 до 30 лет.

Услуги Сбербанка

Этот банк прошел аккредитацию для реализации программы «Жилище», действующей до 2020 года. Получить ипотеку без взноса в Сбербанке могут:

  • граждане, не имеющие собственного жилья;
  • люди, которые стоят на очереди для получения льготной недвижимости;
  • молодые семьи (см. программу «Молодая семья»);
  • военнослужащие;
  • граждане, получающие заработную плату в Сбербанке;
  • заемщики других банков, желающие оформить рефинансирование ипотечного займа;
  • граждане, у которых имеется материнский капитал.

Кроме того, получить ипотеку могут сотрудники МЧС, полиции, медработники, учителя, госслужащие, прокуроры, переселенцы, жители сельских поселений и Севера.

По состоянию на 2019 год, Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет при условии подтверждения своих доходов и не старше 65 лет при отсутствии этой информации. Максимальный срок погашения кредита — 30 лет (при взятии вторичного жилья).

При покупке недвижимости в новостройке, если используются акционные скидки, этот срок сокращается до 12 лет.

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки необходимо предоставить перечень документов. Для этого понадобятся:

  • паспорт РФ;
  • заявка-анкета;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие право на получение льгот.

При рефинансировании процентная ставка составляет от 9,5 до 12% в зависимости от обстоятельств выплаты кредита. При участии в федеральной программе её размер может быть снижен до 7,4—9,6%.

Для военных при взятии средств на покупку вторички или строящегося жилья процентная ставка равна 9,5%. Для молодых семей максимальный размер кредита составляет 3 млн рублей, для военных — 2,33 млн.

При рефинансировании сумма не должна быть больше 5 млн.

Оформление в Альфа-Банке

Если у клиента есть качественная жилая недвижимость, то ему предоставляется возможность получения ипотеки на приобретение другого недвижимого имущества, ремонт и потребительские нужды. Условия взятия ипотечного займа: 

  • минимальная сумма — 600 тысяч рублей;
  • максимальная сумма ипотеки определяется в зависимости от стоимости залога и составляет 50% при получении средств на потребительские цели и 60% на приобретение жилья и ремонт;
  • минимальная процентная ставка — 13,99% годовых;
  • максимальный срок погашения ипотеки — 30 лет.

Для рассмотрения заявки на ипотеку в Альфа-Банке следует предъявить список документов. К ним относятся:

  • копия паспорта;
  • документы, которые подтверждают доход;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для военных — справка по установленной форме).

Владельцам зарплатных карт Альфа-Банка необходимо представить лишь паспорт. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет, а на момент выплаты кредитных денег он не должен превышать 64 года. Гражданство не имеет значения.

Ипотечное кредитование в ВТБ-24

В этом банке можно получить заем под обеспечение имеющегося объекта недвижимости.

Условия программы следующие: 

  1. В качестве залога может выступать квартира в многоэтажном доме, которая расположена на территории населенного пункта, где оформляется заем.
  2. Собственником имущества может быть любой член семьи заемщика. Однако при этом в обязательном порядке оформляется поручительство.
  3. Банк дает в кредит не более 50% стоимости закладываемого жилья.
  4. Сумма ипотеки — не более 15 млн российских рублей.
  5. Процентная ставка — 11,45% годовых (фиксированная).
  6. Максимальный срок выплаты — 20 лет.

Заемщик должен быть старше 21 года. Нужно, чтобы трудовой стаж составлял не менее 12 месяцев (из них не меньше 4 месяцев на последнем месте работы). Уровень дохода клиента должен обеспечивать возможность своевременной оплаты кредитных средств. Важное требование к кредитополучателю — отсутствие судимости.

Стандартный набор требуемых для оформления ипотеки документов включает:

  • копию всех страниц паспорта;
  • копию второго документа, удостоверяющего личность;
  • справку о доходах;
  • справку о составе семьи;
  • документы на покупаемый жилой объект.

Этот список не является стартовым. В ходе рассмотрения заявления на ипотечный заём без взноса банк может потребовать от заявителя дополнительные справки. Более быстрое и выгодное оформление ипотечного кредита осуществляется, если у клиента есть зарплатная карта банка.

Условия в ДельтаКредит

В этой кредитно-финансовой организации можно получить ипотечные средства на покупку недвижимости. Залогом в этом случае выступает приобретаемое жилье. Здание, в котором расположена квартира, не должно находиться на учете на капремонт, снос либо реконструкцию с дальнейшим отселением. Кроме того, квартира должна быть оснащена санузлом и отдельной кухней.

Для оформления ипотеки необходимы

  • анкета;
  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • правоустанавливающие и технические документы на недвижимость.

Клиент должен быть в возрасте от 20 до 65 лет со стажем работы не менее 3 месяцев. Размер выданных в кредит средств составляет не более 50% от цены залогового имущества. Срок погашения займа — 5 лет. Ставка по ипотеке при предъявлении справки 2-НДФЛ составляет 11,25%.

Жители Москвы и Московской области могут получить ипотеку на минимальную сумму 600 тыс., других регионов — на 300 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита — 10 млн рублей. Но эта сумма дается только в том случае, если она не превышает 50% стоимости закладываемой недвижимости.

Предложения от застройщиков

При желании можно взять ипотеку от застройщика без первоначального взноса или занять деньги у него на первый взнос. Суть программы такова: оформляется обычная ипотека, а застройщик выдает беспроцентный или процентный заём, сумма которого равна размеру первоначального взноса. Эти средства переводятся в банк, а потом заемщик возвращает их застройщику на условиях, прописанных в договоре.

Для повышения количества продаж в новостройках застройщики (например, компании «Госстрой») нередко проводят разные акции. Они могут заключаться в рассрочке по оплате первого взноса.

Это предложение подходит для тех граждан, которые не знают, где взять первоначальный взнос на ипотеку.

Бывает, что застройщики предлагают скидки, размер которых равен первоначалке, поэтому рекомендуется регулярно мониторить предложения для поиска наиболее выгодного из них.

Сегодня много какие банки дают ипотеку без первоначального взноса. Для выбора интересного для себя варианта рекомендуется ознакомиться с программами нескольких финансовых структур и на основании этого сделать окончательный выбор.

Онлайн калькулятор расчета

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/prochie/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке? Условия 2019 года

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки в любом банке – это гарантия платежеспособности клиента. Однако не все заёмщики способны внести сразу такую сумму. Именно для таких случаев предусмотрена ипотека без первого взноса, которую предлагают в Россельхозбанке.

Кому доступна ипотека без первого взноса

Прежде чем обращаться в банк за консультацией, сверьте свои параметры с требованиями банка.

  • Гражданство РФ с регистрацией в регионе, где имеется представительство Россельхозбанка.
  • Возрастные ограничения – 21-65 лет. На момент последнего платежа заемщику должно быть не более 64-х лет. Если есть платежеспособный созаемщик, возрастную планку могут  поднять до 75 лет.
  • Постоянный и стабильный источник дохода – официальное трудоустройство и адекватная платежеспособность.
  • Клиент должен быть дееспособным.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев, для зарплатных претендентов – от 3-х месяцев.  За последние пять лет – не менее года.
  • Справка о ведении личного подсобного хозяйства (для тех, кто не трудоустроен официально).

Не последним аргументом для  банка будет кредитная история заемщика.

Документы

Комплект документов на ипотеку можно найти на сайте.

  • Анкета-заявка с паспортными данными, целью кредита, согласием на обработку информации;
  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • Военный билет;
  • Свидетельства о рождении на каждого ребенка (если есть);
  • Справка о зарплате или выписка из налоговой (для ИП);
  • Свидетельство о браке или о его расторжении;
  • Выписка из трудовой книжки;
  • Документы на залоговую недвижимость.

Любые источники дохода, если их можно подтвердить документально, рассматриваются Россельхозбанком. Это могут быть копии договоров, банковские выписки о движении средств, справки по форме банка.

Если кредитору недостаточно информации о платежеспособности клиента, он вправе затребовать дополнительные документы (ИНН, СНИЛС, документы о наличии в собственности ликвидного имущества и т. д).

Варианты ипотеки без первого взноса

Если первоначальный взнос для претендента на ипотеку непосильный, он оформляет еще один кредит или пытается оформить ипотеку без первоначального взноса. Россельбанк – компания солидная и надежная, поэтому ее ипотечные программы всегда востребованы.

Кредит с привлечением материнского капитала

По законодательству РФ семьи, которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей, могут использовать возможности материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке или при погашении задолженности в дальнейшем.

Использование бюджетного ресурса (453 тыс. руб.) дает возможность соискателю сэкономить бюджет семьи даже в том случае, когда привлеченных средств недостаточно и разницу приходится вносить из своих резервов.

Когда денег от материнского капитала более чем достаточно для первого взноса, неиспользованную часть помещают на индивидуальный счет в Пенсионном фонде.

Владелец средств может использовать их по своему усмотрению с учетом ограничений, регламентированных законом.

В программе «Ипотечное жилищное кредитование» от Россельхозбанка предусмотрено внесение первого платежа в размере не менее 15%. Если стоимость жилья не превышает трех миллионов руб., средств от материнского капитала будет достаточно.

Целевая ипотека

Эта программа может стать единственным шансом для уплаты первого взноса. В общих чертах – это дополнительный кредит на приобретение жилья под залог недвижимости, на которую у заемщика есть право собственности.

Этот кредит – строго целевого назначения, в договоре указываются все варианты расходования таких средств:

  1. Приобретение квартиры;
  2. Покупка дома/таунхауса с земельным участком;
  3. Оплата за участок и строительство на нем таунхауса;
  4. Приобретение и ремонт жилого помещения;
  5. Покупка земельного участка.

Завышение

Этот термин трактуют как увеличение цены приобретаемого жилья выше рыночной (по согласованию с продавцом). Преднамеренное завышение стоимости недвижимости (на 15-20%) дает возможность клиенту получить максимально доступный по размеру кредит, чтобы избежать необходимости вносить первый платеж. Пределы завышения цены жилья (до 20%) строго контролируются.

Порядок действий при таком способе оформления ипотеки следующий:

  • Претендент на ипотеку выбирает объект залога и согласовывает условия с продавцом.
  • Договор купли-продажи подписывают с учетом надбавки.
  • Сотрудники Россельбанка оценивают жилье, дополнительный независимый отчет оценки от аккредитованной в банке фирмы готовит заёмщик.
  • Обе стороны (кредитор и клиент) подписывают ипотечную документацию.
  • Продавец готовит и подписывает расписку о получении суммы первоначального платежа.
  • Расписку передают в Россельхозбанк (в кредитный отдел).

Чтобы снизить риск для всех сторон, расписки пишут сразу две: первую – о получении продавцом первого платежа, другую – о возвращении денег покупателю.

Ипотека под залог

Если у претендента на ипотеку есть право собственности на какую-либо жилую недвижимость, ее можно оформить в залог. Это позволит увеличить срок действия договора и уменьшить ставку, так как риски банка существенно сокращаются.

Чтобы оформить залог на уже имеющуюся в собственности недвижимость, готовьте документы:

  • Данные о регистрации объекта;
  • Выписку из ЕГРП на жилье;
  • Документ, подтверждающий право собственности;
  • Отчет оценщиков;
  • Выписку из домовой книги;
  • Технический и кадастровый паспорта;
  • Информацию о регистрации недвижимости.

Условия ипотеки без первоначального взноса

Ипотечные кредиты в Россельхозбанке предоставляются на срок до 30 лет. Кредитный лимит зависит от варианта оформления ипотеки:

  1. Целевой кредит – 100 тыс.- 20 млн. руб.;
  2. Материнский капитал –  если квартиру приобретают на первичном или вторичном рынке – до 60 млн. руб.;
  3. Завышение цены – условия, аналогичные предыдущим.

Стандартные для всех банков условия обязывают заёмщика оформлять приобретаемое жилье в залог. Других ограничений (включая комиссионные) при оформлении ипотеки без первого взноса в Россельхозбанке нет.

Процентная ставка

Стоимость кредита зависит от вида приобретаемой недвижимости. Ставки по всем программам таких кредитов представлены в таблице.

Название программыТип недвижимостиПроцентная ставка, % годовых
Целевой кредит
  • квартира/таунхаус с участком по цене до 3-х млн. руб.;
  • квартира/таунхаус с участком по цене от 3-х млн. руб.;
  • дом с участком по цене от 100 тыс. руб.
10,6-10,8 10,5-10,713,6-13,8
Материнский капитал
  • оплата цены ДДУ;
  • вторичное жилье;
  • дом или земельный участок.
9,3-9,9 9,85-10.213,35-13,5
Завышение цены

На минимальную ставку 9,3% могут рассчитывать зарплатные клиенты Россельхозбанка, если они оформили комплексную страховку (на залоговое имущество и личную, для заемщика). Залоговая квартира по цене от 3-х млн. руб. в этом случае должна быть в новостройке. Есть в банке и другие надбавки:

  • Отказ от оформления личной страховки: + 1%;
  • Клиент не зарплатный и не бюджетник:+ 0,5%.

Ипотечные программы без первоначального взноса

Претендентами на ипотеку от Россельхозбанка в 2019 году могут быть категории лиц, которые соответствуют условиям предлагаемых банком программ.

Стандартный жилищный кредит

Этот проект предусматривает возможность покупки готовой квартиры или строящегося жилья. Оформляют сделку и с застройщиками, и с владельцами недвижимости на вторичном рынке.  Дают ипотеку и на строительство частного коттеджа. В этой программе льготами пользуются все владельцы дебетовых карт Россельбанка.

Лица, которые занимаются сельскохозяйственным трудом, тоже могут подавать документы на ипотеку. Но только в том случае, если предоставят документальное подтверждение доходов от подсобного хозяйства, которое они ведут не менее года.

Стандартный жилищный кредит выдают на таких условиях:

  • Кредитный лимит – 8 млн. руб. для столичных заемщиков, 4 млн. руб. – для представителей других регионов.
  • Доля займа – не более половины цены квартиры или другой недвижимости.
  • Сроки кредитования – до 25 лет.
  • Страховки: залоговой недвижимости (обязательна) и личная (по желанию).
  • Процентные ставки – 14-16,5%.
  • Комиссии при оформлении и выдаче кредита – нет.
  • Созаемщики – до 3-х человек.

Ипотека с поддержкой государства

Если у соискателя есть дотации от государства, процентная ставка по ипотеке будет снижена до 11,8%, а срок действия договора может увеличиться до 30 лет. Согласно  этой программе клиенту надо внести 20% собственных средств на приобретение жилья. Можно купить квартиру и в новостройке, и на вторичном рынке.

Программа «Молодая семья»

Это один из наиболее востребованных проектов. Подавать заявку могут все семьи, но на льготную ставку могут претендовать только молодые. Выгодные условия получают соискатели,  удовлетворяющие следующим параметрам:

  • возраст хотя бы одного из супругов – не старше 35 лет;
  • жилплощадь, которая имеется в собственности, – до 14 кв. м на одного члена семьи.

Ставка для таких кредитов – 10,5-14,5% (в рублях), 9-10,5% (для валютной ипотеки). Сроки кредитования – до 25 лет. Есть возможность досрочного погашения без комиссий.

Ипотека по 2 документам

Россельхозбанк – одна из немногих финансовых компаний, которая выдает ипотеку без справки о доходах (в индивидуальном порядке). Главным условием будет наличие двух документов: паспорта и  свидетельства на право собственности какой-то недвижимости. В этой программе заемщик должен вносить 50% стоимости приобретаемой недвижимости.

Риски для кредитора повышаются, следовательно, и ставки будут выше: 14-16,5% годовых. По этой программе предусмотрена покупка только квартиры, а не частного дома.

Пошаговая инструкция оформления ипотеки

Алгоритм получения ипотечного кредита баз первого взноса:

  1. Ознакомьтесь с условиями банковских программ, выберите свой вариант.
  2. Рассчитайте параметры своего кредита на банковском калькуляторе.
  3. Проконсультируйтесь с менеджером банка (лично или по телефону).
  4. Подготовьте документацию.
  5. Заполните анкету-заявку (в ближайшем представительстве Россельбанка или на его официальном сайте).
  6. Дождитесь предварительного решения кредитного комитета по вашей заявке.
  7. Подпишите договор купли-продажи (оплата – заемными средствами), укажите сроки оплаты.
  8. Заключайте договора по ипотеке.
  9. Зарегистрируйте документы в Росреестре.
  10. Оформите залог на приобретаемую недвижимость.

Россельбанк перечислит продавцу жилья указанную в договоре сумму. Если схема оплаты нестандартная (с привлечением материнского капитала и т.п.), то в указанной схеме появляются  дополнительные шаги: подготовка заявления в ПФ, перечисление средств на счета клиента и др.

Отзывы заёмщиков

Опыт клиентов, оформивших ипотеку в Россельхозбанке,  говорит о том, что жилищный кредит без первого взноса – это не миф, но дело хлопотное.

Антон, Самара: Я клиент этого банка уже не первый год: зарплату по его карте получаю, и накопления кое-какие есть.  Решил я продать свою однушку и купить в новостройке 2-хкомнатную. Менеджер рассказал мне о программе «Целевой кредит».

 Подготовка документов заняла больше времени, чем я ожидал: постоянно требовали какие-то новые бумаги. Оценка квартиры вместо трех дней заняла две недели! В итоге договор подписали только через два месяца.

На мои претензии к персоналу реакции не было никакой.

Инна, Москва: Моему второму ребенку уже полгода, стали о своем жилье задумываться. Муж сейчас семью тянет один, поэтому на первый взнос вряд ли накопили бы. Узнали, что можно оплатить эту часть кредита материнским капиталом.

 В Россельхозбанке  я новичок, но встретили нас приветливо. Специалист  эту программу  разложил по полочкам. Сейчас у нас квартира в новостройке за 3 миллиона руб. Процентная ставка по ипотеке – 11,8 %.

Пока нас все в этом банке устраивает, на сэкономленные деньги удалось и мебель прикупить, и ремонт сделать под свои потребности.

Обобщая все сказанное, можно прийти к вводу, что ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса – не маркетинговый ход, а реальная возможность получить собственное жилье не самым обеспеченным слоям населения.

Особое внимание уделяют семьям с детьми, особенно при наличии материнского капитала. И все же регулярные платежи по ипотеке близки по размеру к среднемесячной зарплате, поэтому каждый случай рассматривают индивидуально, и кредитор, и клиент должны объективно оценить свои возможности и потребности.

Источник: https://Bizneslab.com/rosselhozbank-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году?

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019

Банки дающие ипотеку без первоначального взноса

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Дополнительное обеспечение

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Своё жильё для ипотеки без вложений!

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег.

Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами.

Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:

  • Народный Банк;
  • Россельхозбанк;
  • АТБ;
  • ВТБ 24;
  • Промсоцбанк;
  • Образование и других.

Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК.

В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Народный Банк и других.

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит.

Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Росевробанк;
  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк и другие.

Документы и требования

В 2019 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:

  • если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
  • залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
  • перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
  • в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
  • страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

  • личный документ удостоверения личности;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
  • личные документы поручителей;
  • другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Какие нужны документы для того или иного финансового учреждения, можно узнать не только в его офисе, но и на официальном сайте в Интернете.

Итог

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке.

Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/kakie-banki-daut-ipoteky-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2019-gody-2.html

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году – в Санкт-Петербурге, Москве

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019

Зная, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в РФ в 2019 году, можно приобрести собственную недвижимости не имея при этом начальных сбережений. Однако и такая разновидность кредитования содержит в себе некоторые особенности.

В 2019 году, несмотря на сложную экономическую ситуацию можно еще оформить ипотеку без первоначального взноса.

Для возможности оформить такую разновидность жилищного займа необходимо обращать внимание на общепринятый механизм действий и особенности, которые имеются.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Что нужно знать в 2019

Любая разновидность ипотечного кредитования влечет за собой немало сложностей и подводных камней. Особенно когда речь идет об отсутствии необходимости уплачивать первоначальный взнос.

Именно из-за этого специалисты советуют изначально ознакомиться с теоретическими сведениями с целью защиты своих интересов при необходимости в этом.

Основные моменты

Ипотека – одна из наиболее распространенных разновидностей кредитования среди российского населения.

Практически всегда он подразумевает под собой выделение внушительных денежных средств потенциальному заемщику с целью приобретения объекта недвижимости.

Серьезные инвестиции для финансовых учреждений сопровождают с немалыми рисками относительно невозврата. Для возможности обезопасить себя от недобросовестных заемщиков они требуют уплаты первоначального взноса.

Под этим подразумевается, что на начальной стадии оформления договора об ипотечном кредитовании клиент должен внести персональные сбережения в виде первоначального взноса в размере до 30-50% от стоимости недвижимости.

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на то, что далеко не каждый россиянин имеет в наличии сумму примерно в 400-600 тысяч рублей. По этой причине были разработаны ипотечные программы кредитования без первоначального взноса.

Плюсы и минусы жилищного займа в 2019

Жилищный заем обладает своими преимуществами и недостатками, которые позволяют понять – нужна ли ипотека вообще.

К основным преимуществам принято относить:

Объектом недвижимости можно пользоваться вне зависимостиОт того, находится оно в залоге либо же нет
Наличие огромного числа специально разработанных программКоторые призваны существенно упростить процедуру оформления договора об ипотечном кредитовании. В некоторых ситуациях нет необходимости даже оставлять залог
Некоторые банковские учрежденияГотовы предоставить возможность досрочного погашения долговых обязательств

Если говорить о недостатках, то среди наиболее весомых принято считать:

Высокие процентные ставкиКоторые устанавливаются российскими кредиторами, причем вне зависимости от того на вторичке либо первичке приобретается квартира
Для граждан пенсионного возрастаСуществуют ограничения при попытке оформить ипотечный заем
Если же по каким-либо причинам отсутствует возможность погашать долговые обязательстваПеред банковским учреждением, то есть вероятность изъять недвижимость с целью погашения оставшегося размера долга

После того, как проанализировать все преимущества и недостатки каждый гражданин РФ самостоятельно принимает решение относительно необходимости оформления договора об ипотечном кредитовании.

Нормативная база

Основным нормативно-правовым документом принято считать Федеральный закон “Об ипотеке” от октября 2015 года.

Именно в данном документе указаны все необходимые ключевые сведения по вопросу ипотечного кредитования на территории России.

Дополнительно рекомендуется ознакомиться с Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”, который отображает различные нюансы в вопросе выдаче жилищного кредита.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Какой банк дает ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье, зависит от самого заемщика.

Это связано с тем, что он должен отвечать минимально установленным требованиям, а именно:

  • наличие российского гражданства;
  • возрастная категория заемщика от 23 до 60 лет;
  • наличие трудового стажа по последнему месту работы – не меньше 6 месяцев;
  • наличие минимального суммарного стажа в 2 года.

В обязательном порядке необходимо иметь в наличии достаточный уровень платежеспособности.

Список необходимых документов

С целью оформления договора об ипотечном кредитовании в одном из банковских учреждений, необходимо в обязательном порядке подготовить стандартный пакет документации, в перечень которого входит:

Анкета-заявлениеКоторая формируется на фирменном бланке банковского учреждения
Удостоверение личностиВ виде паспорта в формате подлинник + копия
ИНН
Подлинник свидетельства о регистрацииОфициального брака либо же о разводе
Составленную справку по форме 2-НДФЛКоторая является подтверждением наличия необходимого уровня дохода
Для официально трудоустроенных гражданСправка о заработной плате
Для граждан пенсионного возрастаВыписка из территориального Пенсионного фонда

Кроме того, если договор ипотечного кредитования оформляется с залогом объекта недвижимости, то дополнительно возникает необходимость предоставить:

  • выписку из государственного реестра с отображением сведения относительно прав собственности на залоговое имущество;
  • оценку объекта недвижимости;
  • документы, которые подтверждают наличие прав на недвижимость.

В зависимости от конкретной ситуации, перечень обязательной документации может быть расширен по требованию банковского учреждения. К примеру, с целью подтверждения предоставленных сведений.

Перечень кредиторов в 2019

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье либо же на покупку в новостройке часто зависит и от региона проживания.

Некоторые банки предлагают такую возможность только для жителей столицы, а некоторые – для иных городов.

Рассмотрим подробней, какие банки предлагают ипотеку без первоначального взноса в Москве и Санкт-Петербурге по отдельности.

В санкт-петербурге

На территории Санкт-Петербурга такие топовые банковские учреждения, как Сбербанк, ВТБ 24 отличаются своей жесткостью по отношению к потенциальным заемщикам.

Серьезные требования к своим потенциальным клиентам предоставили возможность иным кредиторам вырваться в лидеры по выдаче ипотечных кредитов без первоначального взноса в рассматриваемом регионе.

Наиболее популярными банковскими учреждениями, которые готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса принято считать:

Банк ВозрождениеГодовая процентная ставка на начало 2019 года установлена на уровне порядка 13%
ПромсвязьбанкС установленной минимальной годовой процентной ставкой в 12.95%

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на то, что для получения положительного ответа на сформированный запрос нужно обязательно отвечать минимально установленным требованиям к заемщикам, а именно:

  • возрастная категория заемщиков должна быть в пределах от 21 до 65 лет. Максимальный возраст на момент погашения долговых обязательств – 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации на территории Санкт-Петербурга либо области;
  • обязательное наличие российского гражданства;
  • наличие официальной занятости;
  • суммарный стаж работы не меньше 1,5-2 лет;
  • минимальный непрерывный стаж работы по последнему месту работы – полгода.

Отвечая заявленным требованиям можно с уверенностью говорить о возможности подписать договор ипотечного кредитования без первоначального взноса.

В москве

Начиная с 2019 года, на территории Москвы Газпромбанк запустил программу по ипотечному кредитованию столичных граждан, причем без первоначального взноса.

Согласно условиям программы, недвижимости можно купить ту, которая находится на реализации в “Управлении гражданского строительства” – казенной компании столицы.

К основным условиям ипотечного кредитования принято относить:

Максимальная сумма займа10 миллионов рублей
Минимальная сумма ипотеки500 тысяч рублей
Период кредитованияНе больше 30 лет
Процентная ставка в год14,5%

С целью принятия участия в ипотечной программе кредитования нужно в обязательно порядке предоставить:

  • заявление, которое содержит в себе сведения относительно СНИЛС и формируется на фирменном бланке кредитора;
  • внутренний паспорт РФ + копии всех заполненных страниц;
  • заверенную в нотариальном органе копию трудовой книжки;
  • справку, которая составляется по форме 2-НДФЛ;
  • выписку из банковского счета – в случае наличия депозитного вклада;
  • справку о доходах по специально разработанной форме Газпромбанка.

В процессе оформления ипотеки, банковское учреждение следит за тем, чтобы приобретаемая недвижимость в обязательном порядке была застрахована от возможного ущерба либо утраты.

Более того, кредитор требует предоставлять поручителей, а приобретаемую недвижимость оставлять в залоге.

: ипотека без первоначального взноса

Что касается самих заемщиков, то согласно установленным требованиям Газпромбанка они заключаются в следующем:

  • наличие не только российского гражданства, но и регистрации на территории Москвы или области;
  • минимальный возраст – 20 лет, причем на момент погашения взятых на себя обязательств заемщику не должно быть больше 60 лет, если мужчина и 55 лет – если женщина;
  • наличие суммарного трудового стажа минимум в 1 год;
  • стаж по последнему месту работы – не меньше 6 месяцев.

Говоря об условиях иных финансовых учреждений, то они примерно такие же. К примеру, ВТБ 24 предоставляет возможность отказаться от уплаты первоначального взноса с помощью использования родового сертификата, залога объекта недвижимости либо принятия участия в иных разработанных программах.

Данная разновидность услуги предоставляется:

Необходимо обращать внимание на то, что ВТБ 24 не ограничивает своих потенциальных клиентов при выборе объекта недвижимости. Иными словами, есть возможность купить в новостройке квартиру либо на вторичном рынке.

Принимая участие в программе ипотечного кредитования без первоначального взноса в ВТБ 24 нужно согласиться на такие условия:

Максимальный период кредитования50 лет
Максимальная сумма ипотечного займа90 миллионов рублей
Годовая процентная ставка начинает отсчетС 12,15%

Дополнительно нужно помнить, что объект залога должен быть обязательно застрахован.

Если оплачивать материнским капиталом

Дополнительной возможностью купить жилье по ипотеке без первоначального взноса принято считать использование материнского капитала.

В 2019 году размер материнского капитала остался неизменным и составляет 453 тысячи рублей.

Его могут оформить семьи, у которых на свет появился второй и последующий ребенок, но только один раз в жизни. Деньги можно израсходовать на ипотеку сразу, не дожидаясь достижения ребенком возраста в 3 года.

Механизм оформления договора об ипотечном кредитовании с использованием средств из материнского капитала заключается в следующем:

Изначально необходимо отыскать недвижимостьПродавец которой согласен ждать перевода денег по сертификату материнского капитала. В среднем продолжительность перевода из Пенсионного фонда занимает несколько месяцев
На следующем этапе необходимо обратиться в территориальное представительство Пенсионного фондаС целью получения согласия на израсходование средств материнского капитала на покупку недвижимости
Далее нужно найти банковское учреждениеКоторое предоставляет программы ипотечного кредитования с использованием материнского капитала. В данной ситуации необходимо подготовить справку с ПФР относительно остатка денег на сертификате. Ее срок действия составляет – 1 месяц
На завершающем этапеНеобходимо подготовить перечень обязательной документации

На основании сформированного запроса между банком и клиентом будет подписано соглашение о кредитовании.

К сведению — ипотеку с материнским капиталом можно оформить в ВТБ 24, Сбербанке, Дельта Кредит Банке и в иных крупных финансовых учреждениях.

В завершении хотелось бы отметить — в 2019 году еще можно оформить ипотеку без первоначального взноса, причем, несмотря на то, что многие банки ужесточили персональные требования к заемщикам.

Достаточно иметь хорошую зарплату и положительный кредитный рейтинг с целью одобрения кредита.

Источник: http://pravdinsk39.ru/kakie-banki-dajut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-prikaz-2019/

Юридические консультации
Добавить комментарий