Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке на квартиру 2019

Содержание
  1. Как получить ипотеку в Сбербанке?
  2. Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?
  3. Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция
  4. Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?
  5. До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?
  6. Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?
  7. Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?
  8. Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?
  9. Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?
  10. Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?
  11. Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?
  12. Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»
  13. Документы для ипотеки в Сбербанке на 2019 год для физических лиц
  14. Какие нужны документы для получения ипотеки в Сбербанке
  15. Подтверждение дохода
  16. Подтверждение трудоустройства
  17. Дополнительные документы в соответствии с категорией продукта
  18. Кредит для молодой семьи
  19. Займ под материнский капитал
  20. Военная ипотека
  21. Жилищный кредит с иным залогом
  22. Документы на приобретаемую недвижимость
  23. Перечень документов для оформления ипотечного кредита на квартиру в Сбербанке в 2019
  24. Для оформления ипотечного займа
  25. Оформление закладной в 2019
  26. По объекту недвижимости в 2019
  27. Программа «Молодая семья» в 2019
  28. С материнским капиталом в 2019
  29. Ипотека с господдержкой в 2019
  30. Военная в 2019
  31. АИЖК в 2019
  32. Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2019 году – пенсионеру
  33. Основные моменты в 2019
  34. Важные понятия
  35. Объекты кредитования
  36. Правовая база
  37. Что необходимо знать клиенту
  38. Условия предоставления
  39. Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке на квартиру 2019 году
  40. Сумме первоначального взноса более 50 процентов в 2019
  41. Менее 50 процентов
  42. Закладной
  43. По объекту недвижимости (собственник, заемщик) в 2019
  44. Созаемщику в 2019
  45. Специальные программы в 2019
  46. Интересующие вопросы в 2019
  47. Что надо подготовить пенсионеру
  48. Какие условия получения По двум документам
  49. Как проводится реструктуризация в 2019

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке на квартиру 2019

Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.

Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2019 году можно на такие объекты:

  • готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
  • строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
  • загородный дом;
  • жилой дом;
  • гараж;
  • машино-место.

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
  • по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

  • Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
  • Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
  • Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

  1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
  2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
  3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
  4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

  • Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
  • У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
  • Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
  • Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.

Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

«Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

  • клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
  • клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
  • клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

  • заявка (онлайн или заполненная от руки);
  • гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
  • документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.

Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

  • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
  • «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
  • «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

  • если заемщик вышел в декрет;
  • его призвали в армию;
  • он потерял работу;
  • ему задерживают заработную плату;
  • заемщик потерял кормильца;
  • в его семье родился ребенок.

Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

  • не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
  • не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:

  • плохая кредитная история;
  • недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
  • наличие других непогашенных кредитов;
  • недостаточный доход заемщика;
  • несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.

«Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/

Документы для ипотеки в Сбербанке на 2019 год для физических лиц

Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке на квартиру 2019

Ипотечное кредитование один из самых востребованных продуктов. Это обусловлено тем, что купить жилье в полную стоимость часто не представляется возможным, поэтому оптимальным решением для покупки квартиры в 2019 году становится ипотека.

Этот вид кредитования довольно сложный и трудоёмкий, поэтому о том, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру. Предварительная подготовка значительно ускорит процесс оформления ипотечного кредита.

Но важно помнить, что многие экземпляры, входящие в пакет требующихся бумаг, имеют ограниченный срок действия. Предъявить их можно в течение месяца, после потребуется новый документ.

Какие нужны документы для получения ипотеки в Сбербанке

Документы для оформления ипотеки в Сбербанке для физических лиц имеют разный перечень в зависимости от категории граждан и вида продукта. Но есть стандартный список бумаг, которые в любом случае понадобятся при оформлении.

В список обязательных бумаг входят:

  • паспорт;
  • анкета, которая одновременно является и заявлением;
  • документация на залоговую недвижимость.

Это список основных документов для подачи заявки на ипотечное кредитование. Кстати, в некоторых случаях кредитор выдаёт займы только по этим бумагам, но условия таких займов очень жёсткие, поэтому лучше собрать дополнительный пакет, чтобы максимально смягчить свои.

Читайте так же: реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Помимо основных бумаг, особое внимание финансовая организация уделяет справкам о доходах и подтверждению трудовой занятости. Формы этих справок могут быть самыми разнообразными. Поэтому давайте рассмотрим в каком виде кредитор примет эти бумаги.

Подтверждение дохода

Справки о доходах имеют одно из самых важных значений в вопросах кредитование. То же касается и ипотечных займов. Клиент подтверждающий хороший уровень доходов обладает высокой степенью платёжеспособности и может рассчитывать на поблажки в условиях. В частности, это влияет на формирование процентной ставки, которое выполняется в индивидуальном порядке.

  • Самый распространённый вариант подтверждения официального дохода – это предоставление 2-НДФЛ за последние полгода. В случае если на последнем рабочем месте клиент отработал меньшее количество времени, допускается предоставление документа за фактический период.
  • Если государственное учреждение имеет ограничения, не позволяющие получить 2-НДФЛ, то банк примет справку по образцу учреждения.
  • Сейчас часто встречаются ситуации, в которых работодатель по официальным данным выплачивает сотруднику необходимый минимум, а на деле оплата труда значительно выше. В этом случае можно предъявить справку по форме банка, её можно скачать на официальном сайте финансовой организации или попросить у сотрудника, посетив отделение лично.
  • Если заявитель имеет пенсионные отчисления или иные средства пожизненного содержания, необходимо предоставить банку справку, подтверждающую это и содержащую информацию о размерах отчислений.
  • Если имеются какие-то другие компенсации или выплаты, то об этом тоже стоит сообщить банку, предоставив нужную справку.

Чем больше доходов подтвердит заявитель, тем более мягкие условия предложит ему банк, ведь платёжеспособный заёмщик – это гарантия возврата ипотечного займа в полном объёме. Потому если у клиента имеются дополнительные источники дохода их тоже стоит указать.

Для этого подойдёт декларация для подачи в налоговую службу с пометкой госструктуры или документ подтверждающий факт отправки отчёта почтой.

Если клиент получает доход с аренды жилой или нежилой помощи, то для этого подойдёт договор найма заключённый с нанимателем, вместе с ним необходимо подтверждение права собственности и налоговая декларация.

Подтверждение трудоустройства

Кроме справок о доходах, документы для ипотеки в Сбербанке 2019 должны содержать достоверную информацию о трудоустройстве клиента. Для её подтверждения существует несколько вариантов.

  • Копия, снятая с трудовой книжки заявителя и заверенная уполномоченным лицом работодателя. В качестве альтернативного варианта может выступить выписка из трудовой, содержащая информацию о работе за период 5 лет. Этот вариант является классической формой подтверждения, но трудоустройство не всегда выполняется с использованием записи в трудовой книге, поэтому он не единственный.
  • Справка с последнего места занятости, в которой указана должность заявителя и его стаж.
  • В случае, когда позволительно не иметь трудовой, можно предоставить копию, снятую с трудового договора.
  • Для заявителя, являющегося индивидуальным предпринимателем, требуется предоставить свидетельство о регистрации нормативно правовой формы.
  • Для лиц ведущих частную практику в качестве юриста или адвоката, необходимы удостоверение и приказ о назначении на соответствующую должность.
  • Если деятельность заявителя требует лицензирования, то необходимо предоставить и её.

Этот список допустимых документов поможет собрать нужный пакет на заявку для оформления ипотечного займа.

Дополнительные документы в соответствии с категорией продукта

Кредитная организация предлагает своим клиентам разнообразные ипотечные продукты. Основной критерий их разделения – это категория граждан, которым они предлагаются. В связи с этим к основному пакету добавляется документальное подтверждение возможности воспользоваться конкретным предложением.

Кредит для молодой семьи

Этот вид продукта предлагается семьям, в которых хотя бы один супруг не достиг возраста 35 лет имеющих одного или несколько детей. Для этой категории заёмщиков предусмотрено представление следующих дополнительных бумаг:

  • свидетельство о рождении каждого ребёнка;
  • для полной семьи необходимо свидетельство о заключении брака;
  • для учёта доходов ближайших родственников следует предоставить информацию, подтверждающую степень родства.

Займ под материнский капитал

По названию предложения понятно, что в качестве первоначального взноса для приобретения жилья будет использован материнский капитал. В этом случае необходимы следующие дополнительные бумаги:

  • сертификат материнского капитала;
  • справка из пенсионного фонда, содержащая информацию об остатке средств.

Военная ипотека

Предоставляется в рамках государственной программы обеспечения жильём военнослужащих. При обращении в банк за этой формой ипотечного кредитования придётся заполнить отдельную анкету, бланк которой можно получить в отделении банка или скачать на сайте организации.

Жилищный кредит с иным залогом

В качестве залога может выступать и иное имущество заявителя, чаще всего такой подход используют в случае кредитования без первоначального взноса или когда основной залог находится в процессе строительства и бумаги для закладной по нему ещё не могут быть предоставлены. В виде залога может предоставляться не только иная недвижимость, но и автомобиль или ценные бумаги.

  • Если в качестве залога выступают права требования, то следует предоставить подтверждение этих прав. И согласие других членов семьи.
  • Для залога автомобиля необходима оценка стоимости, а также ПТС и СТС.
  • Если используются ценные бумаги, то также необходимо подтвердить владение ими.
  • Недвижимость в качестве залога требует гораздо больше документов: регистрация права собственности; договор, устанавливающий собственность; оценка стоимости; выписка, взятая в Росреестре; кадастровый план; справка о том, что в помещении нет прописанных жильцов; согласие супруга и органов опеки; в случае если залогом выступает частный дом, то собственность на земельный участок, на котором располагается недвижимость.

Вышеописанные справочки входят в состав пакета документов для ипотеки в Сбербанке, необходимых на первом этапе подачи заявки. После того как займ будет одобрен, необходимо подтвердить наличие средств для первоначального взноса и предоставить документацию по приобретаемой недвижимости.

Документы на приобретаемую недвижимость

Это часть пакета имеет не меньшее значение, финансовая организация тщательно подходит к проверке недвижимости, которая приобретается в ипотеку. В случае возникновения сомнений в подлинности документов или в самой недвижимости оформление ипотеки будет заморожено, а клиенту предложено подыскать другой вариант.

Вот список бумаг, который потребуется предоставить банку:

  • Предварительный договор заключённый между покупателем и продавцом, в котором оговорены основные моменты сделки.
  • Копию подтверждения собственности продавца на недвижимость.
  • Акт, подтверждающий отсутствие обременения и ограничений.
  • Копия свидетельства определяющего право собственности.
  • Оценочная стоимость, подтверждённая документально.
  • Согласие супруги продавца на продажу.
  • Если у продавца имеются несовершеннолетние дети, то необходимо разрешение на продажу органов опеки.

Подтвердить, что у вас есть средств для первого внесения можно предоставив выписку со счёта или договор, подтверждающий внесение части стоимости недвижимости продавцу.

Стоит отметить, что банк может дополнить список требующихся документов в случае возникновения дополнительных вопросов. Поэтому даже этот большой перечень не является окончательным. Более подробную информацию предоставит менеджер банка, который будет заниматься ведением вашей сделки.

Источник: https://sbank.online/other/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke/

Перечень документов для оформления ипотечного кредита на квартиру в Сбербанке в 2019

Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке на квартиру 2019

Ипотечное кредитование – один из популярных видов кредитных обязательств, которые возникают у физического лица вследствие заключения договора с банковской организацией под залог недвижимого имущества.

Сбербанк один из популярных банков, к которому обращаются физические лица для получения средств. Наряду с потребительским кредитованием он разрабатывает множество программ по ипотечному займу.

Спросить быстрее, чем читать! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Предоставление ипотеки в Сбербанке осуществляется на простых условиях, которые сможет выполнить большинство людей, желающих получить ипотеку.

К условиям предоставления ипотечного кредитования относятся:

  1. Достижение лицом возраста 21 года;
  2. На последнюю дату погашения платежа заёмщик должен быть не старше 75 лет;
  3. Рабочий стаж кандидата должен составлять не менее одного года;
  4. На последнем рабочем месте заёмщик должен проработать не менее полугода до момента обращения с заявлением о предоставлении ипотеки;
  5. Кандидатом должны быть представлены поручители или должен быть обозначен залог;
  6. Ипотека выдаётся с обязательным условием выплаты первоначального взноса, размер которого составляет не менее 10% от суммы недвижимости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Процедура получения ипотеки в банке не является сложной. Для этого следует собрать необходимый пакет документов.

Итак, для начала нужно, что бы банк одобрил заявку на получение ипотеки.

Состав пакета может быть нескольких видов и зависит от суммы первого взноса.

Так, при сумме первоначального взноса более 50% необходимы:

  1. Анкета-заявление (выдаётся сотрудником банка);
  2. Паспорт заявителя, документы удостоверяющие личность других участников ипотечного займа;
  3. Другой документ, содержащий данные о личности (подаётся на выбор заявителя):
    • Водительское удостоверение;
    • Документ военнослужащего;
    • Военный билет;
    • Заграничный паспорт;
    • Удостоверение сотрудника федеральных органов власти;
    • Пенсионное свидетельство.

В случае, если размер первого ипотечного взноса менее 50%, то предоставляются:

  1. Форму 2НДФЛ (о доходах) за последние пол года. Если заявитель является клиентом банка по начислению заработной платы, то эта справка не представляется, поскольку банком осуществляется проверка дохода самостоятельно;
  2. Форму 2НДФЛ созаемщиков;
  3. Документ о трудовой деятельности заявителя и созаемщиков (как правило, это трудовая книжка).

Для оформления ипотечного займа

После того, как ипотеку одобрили, необходимо представить документы для заключения договора:

  1. Паспорт;
  2. Справку, содержащую сведения о регистрации;
  3. Трудовую книжку;
  4. Форму 2НДФЛ.

Оформление закладной в 2019

В некоторых случаях при оформлении ипотеки требуется закладная. Посредством этого документа, банк уменьшает свои риски, в случае если заемщик не сможет вернуть полученные от него денежные средства.

Закладная представляет собой документ, который содержит следующие сведения:

  1. О предмете залога (при этом объект должен быть описан как можно точнее);
  2. Сведения о лице, которое осуществляет выдачу закладной;
  3. Сведения о владельце недвижимости;
  4. Процедура возврата средств, с указанием точной даты;
  5. Сведения о размере ипотеки, и о размере ставки;
  6. Подписи всех совладельцев собственности;
  7. Точные реквизиты, для осуществления платежей.

Лицо, претендующее на получение ипотеки, имеет право заложить следующие объекты:

  1. Квартиру, для приобретения которой берутся денежные средства;
  2. Недвижимое имущество, которое существует на момент заключения договора;
  3. Участок земли;
  4. Автомобиль, яхту или другое имущество, которое может быть признанно дорогостоящим.

Для того, что бы оформить закладную в данном банке представляются нижеперечисленные документы:

  1. Ипотечный договор;
  2. Документ, содержащий сведения об оценке недвижимого имущества;
  3. Договор о долевом участии;
  4. Акт приема-передачи.

При оформлении этого документа, заемщиком должна быть осуществлена оплата государственной пошлины, размер которой составляет тысячу рублей.

Закладная заносится в систему банка и хранится там, пока не исполнятся все обязательства заемщиком в полном объеме. После этого на ней сотрудником Сбербанка ставится отметка о выполнении обязательств и документ отдается заемщику, который идет в регистрационный орган и снимает обременение с недвижимости.

По объекту недвижимости в 2019

Еще одним видов ипотечного займа, выдаваемого Сбербанком это ипотека под объект недвижимости. В этом случае в процедуре подготовки документов принимает помимо покупателя (заемщика) еще и продавец квартиры.

Собственником квартиры готовятся следующие сведения:

  1. Свидетельство о праве собственности на квартиру (оригинал);
  2. Документ, содержащий информацию об основании возникновения права (судебное решение, договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в наследство и другие);
  3. Отказ собственников долей от использования преимущественного права покупки части недвижимости, который заверен нотариусом;
  4. Выписка из Росреестра об отсутствии обременения на квартиру (действительна в течение месяца со дня выдачи);
  5. Согласие супруга/супруги при нахождении продавца в браке, которое заверяется нотариусом.
  6. В случае, если сделка заключается представителем, необходима доверенность нотариально заверенной формы;
  7. В случае, если собственник – лицо, не достигшее 18 лет, разрешение органов опеки и попечительства на сделку.

Заемщиком подготавливаются документы:

  1. Документ, содержащий сведения об оценке недвижимого имущества;
  2. Документ, свидетельствующий о наличии у заемщика средств для приобретения части недвижимости (счет, расписка собственника о получении части стоимости жилья);
  3. В случае наличия брака, заемщиком должен быть подготовлен один из следующих документов:
    • Согласие супруга на передачу объекта, которое удостоверено нотариально;
    • Заявление о том, что в браке на момент приобретения недвижимости не состоял, заверяется нотариусом;
    • Брачный контракт.

После сбора документов заемщик совместно с собственником имущества должен явиться в банк для подачи документов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Сбербанк имеет много программ по ипотечному кредитованию, которые могут быть выгодны тем или иным категориям заемщиков. Для каждой из программ необходимо подавать определенный пакет документов.

Программа «Молодая семья» в 2019

Для получения ипотеки в рамках программы «Молодая семья» представляются:

  1. Паспорта заявителей;
  2. Форму 2 НДФЛ;
  3. Документ, подтверждающий трудовой стаж и занятость;
  4. Заявление;
  5. Свидетельство о рождении ребенка;
  6. Свидетельство о заключении брака.

С материнским капиталом в 2019

При получении средств по этому виду ипотечного кредитования помимо основного пакет документов следует представлять:

  1. Сертификат о праве на получение материнского капитала;
  2. Выписка об остатке на счету денежных средств (документ выдается Пенсионным Фондом по письменному заявлению в течение месяца после обращения).

Ипотека с господдержкой в 2019

Для получения ипотеки с государственной поддержкой представляют:

  1. Основной пакет документов;
  2. Документы о кредитуемой недвижимости;
  3. Платежные документы, которые подтверждают внесение первого взноса.

Военная в 2019

Особенностью предоставляемой данной ипотеки является то, что претендовать на нее могут лица, достигшие 21 года и не старше 45 лет, являющиеся военнослужащими.

Необходимые документы:

  1. Паспорт;
  2. Заявление;
  3. Документ об участии в накопительной системе;
  4. Документы, содержащие информацию о недвижимости.

АИЖК в 2019

АИЖК существует для рефинансирования ипотечных займов.

Для получения в Сбербанк представляются:

  1. Заявление;
  2. Паспорта заемщика и созаемщиков;
  3. Документы, свидетельствующие о наличии экономических условий приобретения недвижимости;
  4. Договор о залоге недвижимости;
  5. Соглашение о долевом участии в получении недвижимости;

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

До 2019 года Сбербанком реализовалась программа по двум документам, которая предполагала возможность одобрения ипотечного займа лицу, которое не может официально подтвердить уровень своего дохода.

Требования к заемщику:

  1. Не менее 21 года и не более 65 лет;
  2. Трудовая деятельность не менее одного года;
  3. Длительность на последнем месте работы не менее полугода.

Помимо требований к кандидату, Сбербанк предъявляет требования и к объекту недвижимости:

  1. Недвижимость должна находиться в регионе кредитования;
  2. Жилплощадь должна быть пригодна для проживания в ней людей;
  3. Недвижимость не должна быть обременена;
  4. В случае строящегося объекта, застройщик должен быть аккредитован Сбербанком.

Несмотря на такие минимальные требования, выдвигаемые для участия в этой программе, данный вид ипотеки отличается большим процентом первоначального взноса, не менее 40%

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Сбербанк предусматривает возможность проведения реструктуризации ипотечного дога.

Для того, что бы банком было принято решение о проведение процедуры необходимо представить:

  1. Паспорт заемщика;
  2. Соглашение о предоставлении ипотеки;
  3. Документы о недвижимости;
  4. Справка о составе семьи заемщика;
  5. Документ о доходах;
  6. Сведения, подтверждающие неспособность лица выполнять обязательства.

Срок рассмотрения сотрудниками Сбербанка заявления о реструктуризации составляет 10 дней.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Наряду с основным заемщиком при получении ипотеки на созаемщике лежит обязанность по представлению документов.

Ими представляются следующие сведения:

  1. Документ, подтверждающий личность;
  2. Справка с регистрацией по месту жительства;
  3. При наличии брака, свидетельство о его регистрации;
  4. Документы, подтверждающие личность родственников созаемщика, которые проживают совместно;
  5. Трудовая книжка;
  6. Форма 2НДФЛ.

О подготовке документов на получения ипотечного займа рассказано в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://gingame.ru/molodaya-semya-direktiva-2019/zhililshnye-programmy-dopusk-2019/dokumentiv-dlya-ipoteki-v-sberbanke-zajavka-2019/

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2019 году – пенсионеру

Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке на квартиру 2019

Оформление ипотеки в России всегда отличается длительностью и сложностью процедуры. Гражданам необходимо пройти все шаги подготовки документации перед тем как получить кредитные средства на свой счет.

При этом нужно знать, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2019.

Поскольку именно в данной банковской организации предоставляют одни из наиболее выгодных условий по ипотечному кредитованию. Хотя пакет документов все равно нужно подать достаточно большой.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Основные моменты в 2019

Получение ипотеки — это процедура, которая подразумевает оформление кредита на жилье. И сумма в данном случае достаточно большая. При этом сама приобретаемая недвижимость становится залогом при оформлении кредита.

Предоставление документации для получения ипотеки — обязательный момент во всей процедуре.

Поскольку именно на основании документов банковское учреждение и получает сведения о:

  • гражданине, который хочет получить средства;
  • финансовом положении заемщика;
  • наличии у гражданина дополнительного имущества — для определения платежеспособности (такими могут быть и вклады).

Все эти моменты могут быть решающими. В пакету бумаг стоит отнестись серьезно и предоставить в банк наибольшее количество подтверждающих документов. Это поможет убедить банк в перспективности сделки.

Важные понятия

ДокументЭто официальная бумага, которая может подтвердить тот или иной факт
ИпотекаЭто кредит, который выдается на приобретение недвижимости, находящейся в жилом фонде населенного пункта
ОбеспечениеЭто предоставление банковской организации определенного имущества или же привлечение поручителя для обеспечения собственной платежеспособности
НедвижимостьЭто квартира, дом и любое другое здание, находящееся в собственности гражданина или организации
Договор ипотекиЭто документ, который отвечает за установление условий по оформлению ипотеки

Объекты кредитования

В качестве объекта по ипотеке может выступать только жилая недвижимость. Это важный аспект. Кредит могут выдать для приобретения квартиры или дома любой метражности. Жилье должно находиться на учете в жилом фонде страны.

При этом разрешается выдача ипотеки для приобретения квадратных метров в многоквартирных домах, которые находятся на этапе постройки.

Необходимо понимать, что жилье, которое приобретается по договору ипотеки нужно будет оплачивать даже если оно еще не построено или с застройщиком произошли проблемы и сдача объекта задерживается. Поэтому покупка такого жилья рискованна.

Правовая база

В данной правовой области следует опираться на ряд законов. В первую очередь, это Федеральный закон под номером 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. В статье 5 установлено, какие объекты можно представить в качестве залога.

Статья 20 говорит о порядке, в котором проходит регистрация ипотеки по государственным нормам. Если же гражданин не может оплатить ипотеку, происходит отчуждение залога.

О том, как это проводится, написано в статье 37 этого же закона. Об особенностях проведения процедуры ипотеки по жилым помещениям говорится в главе 13.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Что необходимо знать клиенту

При оформлении ипотеки нужно понимать, что все взятые на себя обязательства нужно будет выполнить.

Даже при отсутствии дохода или имущества банк имеет право потребовать возвращения долга, а при невозможности это сделать он может попросту забрать купленную в ипотеку квартиру, при этом оставив себе и уплаченные ранее взносы по кредиту.

Нужно в первую очередь позаботиться о стабильности дохода, чтобы в случае трудностей не остаться без жилья.

В то же время клиент не должен приукрашивать информацию в справках и документах, ведь эти данные должны быть правильными и соответствовать действительности.

При выявлении неправды в ипотеке могут отказать, а в случае, если кредит все же был получен, то банк имеет право не только аннулировать договор, но и обратиться в правоохранительные органы по факту изготовления поддельной документации и махинациях при получении кредита.

Но клиенту нужно быть осторожным, особенно в части договора. Ведь банк порой может скрывать в бумагах достаточно невыгодные условия, в виде высокой процентной ставки или же штрафов при досрочном погашении.

https://www.youtube.com/watch?v=CnLwjfu_6Zg

Поэтому предусмотреть все возможные варианты однозначно нужно. Если же имеется молодая семья, то потребуется свидетельство о браке, чтобы рассчитывать на льготные ставки.

Условия предоставления

Чтобы получить ипотечный кредит, человек должен соответствовать некоторым требованиям, связанным с его материальным положением и надежностью трудоустройства.

Так, основными считаются требования к:

ВозрастуЧеловек должен быть в возрасте от 21 года, а на момент выплаты кредита обычно нужно не достичь возраста 55-60 лет. Это общие требования, которые могут использоваться в разных банках и иногда меняются
ДоходуПотенциальный кредитуемый должен доказать, что имеет достаточный доход, который позволит и финансировать собственные потребности, и выплачивать кредит без задержек и недоплат
СтабильностиОбычно банк просит получателя кредита предъявить справку или трудовую книжку, в которых будет написано о том, сколько человек работает на конкретном месте и склонен ли менять место работы

Именно эти требования учитываются банком и их нужно стараться соблюдать в первую очередь.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке на квартиру 2019 году

При оформлении кредита в виде ипотеки, нужно будет обязательно предоставить большой пакет документации. Хотя у Сбербанка России есть ряд послаблений. Например, для участников своих зарплатных программ.

В любом случае, набор документов будет большим. И его лучше всего собрать полностью. Это предоставит банковской организации максимальную уверенность в клиенте и его платежеспособности.

необходимые документы для подачи заявки на получение ипотеки в Сбербанке

Обязательно нужно обратить внимание на те документы, которые подтверждают размер дохода и устанавливают права на какую-либо собственность. Именно эти документы играют большую роль в принятии решения по выдаче ипотеки.

Сумме первоначального взноса более 50 процентов в 2019

Если гражданин будет погашать первым взносом большую часть ипотеки, то есть возможность получения послаблений по пакету документов.

Банковская организация будет рассматривать возможности гражданина по погашению оставшейся доли платежа.

В любом случае в пакет документов войдут:

  • паспортный документ гражданина России — поскольку большинство кредитных обязательств предоставляется именной этой категории лиц;
  • справка о размере доходов и о наличии постоянной работы — выписка из трудовой книжки.

Обязательно нужно будет предоставить заявление на оформление ипотеки. Бланк заявление на получение ипотечного кредита можно скачать здесь.

Менее 50 процентов

Когда оформляется более стандартный вариант ипотеки — с возможностью оплаты по первому взносу суммы менее половины стоимости жилья, пакет бумаг будет намного больше.

Поскольку и сумма кредита увеличивается и разобьется либо на большие суммы, либо на более длительный период времени.

Предоставить в подтверждение возможностей по оплате кредита нужно будет:

  • документы по размеру дохода — сюда можно прикрепить не только заработную плату, но и дополнительный заработок (например, от сдачи имущества в аренду);
  • стаж работы должен быть не менее полугода на одном и том же месте труда.

Закладной

При установлении залога для ипотеки в виде дополнительного имущества может использоваться:

  • квартира или дом;
  • земельный участок;
  • автомобильный транспорт.

В таком случае предоставляются правоустанавливающие документы. Это должно быть свидетельство о праве владения имуществом. Также нужно будет приложить технические документы на залоговое имущество по ипотеке.

Обязательным будет подготовка бумаг о том, что по предоставляемому имуществу нет никаких дополнительных обременений.

По объекту недвижимости (собственник, заемщик) в 2019

У продавца недвижимости должны быть такие бумаги:

  1. Свидетельство о регистрации прав на собственность имуществом.
  2. Документы о передаче имущества — в виде договора купли и продажи.

Это основные бумаги. Могут потребоваться заверенное согласие на передачу имущества, отказ на долю в нем или же разрешение от органов опеки в случае, когда доля в жилье принадлежит несовершеннолетнему.

Со своей стороны заемщик, покупатель, собирает следующие документы:

  1. Заключение по оценке недвижимости — о ее рыночной стоимости.
  2. Подтверждение наличия средств для внесения первого взноса.
  3. Согласие супруга на оформление ипотеки и передачи жилья в залог.
  4. Такой же документ от органов опеки в случае наличия у заемщика несовершеннолетнего ребенка.

Созаемщику в 2019

Для созаемщика пакет документов будет минимальным:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ о размере заработной платы;
  • возможные документы на владение имуществом, заверенные нотариально.

Большинство бумаг будет требоваться только от основного заемщика.

Специальные программы в 2019

В этом банке можно получить ипотеку по такой специальной программе как жилье для молодых семей. Условия будут следующими:

Размер ставки, %8,9
Объем кредитных средств, рублиОт 300 тысяч
Период погашения, лет30

Но эта программа с подобной низкой ставкой по процентам будет действовать не на всей территории России. Исключениями будут Краснодар и Краснодарский край. Можно также привлечь материнский капитал — сертификат для родителей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Интересующие вопросы в 2019

При оформлении ипотеки следует сразу разобраться со всеми вопросами и выяснить каждый момент, который не понятен заемщику. Поскольку это может в дальнейшем повлиять на ход получения кредита.

Ведь в данном случае есть много нюансов в плане документации. И к ним следует быть готовым каждому из граждан.

Что надо подготовить пенсионеру

Людям пенсионного возраста в России получить ипотеку сложно. В Сбербанке крайний возраст для погашения ипотеки составляет 75 лет. Именно до этого момента гражданину нужно будет внести полную оплату по ипотеке.

Набор документов для пенсионеров будет стандартным. Но скорее всего, будут нужны документы о страховании жизни и здоровья.

Какие условия получения По двум документам

По этой программе достаточно паспорта и дополнительного удостоверения личности. Условия будут такими:

  • сумма до 15 миллионов рублей;
  • первый взнос не менее половины стоимости;
  • ставка — 10,4%.

Но здесь нужно учитывать и ндфл, который добавят к стоимости кредита.

Как проводится реструктуризация в 2019

Ее можно провести только на четких основаниях. Нужно предоставить подтверждения невозможности оплаты долга и бумагу в виде заявки на реструктуризацию в отделение банка.

Получить ипотеку в Сбербанке не всегда просто. Особенно если дело касается выгодных условий. Гражданину нужно знать ряд условий и моментов для получения самых удобных кредитных предложений.

: новая процентная ставка с 10 августа 2019 года данного банка

Источник: http://uralpolimerstroi.ru/nedvizhimost-reglament-2019/ipoteka-deklaracija-2019/kakie-dokumenty-nuzhny-v-sberbanke-na-kvartiru-direktiva-2019/

Юридические консультации
Добавить комментарий