Кредит для малого бизнеса от государства в 2019

Содержание
  1. Кредит для малого бизнеса от государства в 2019
  2. Кредитование малого и начинающего бизнеса в 2019 году
  3. Кредитование малого бизнеса в 2019 году – финансовая поддержка от государства
  4. Помощь малому бизнесу от государства
  5. Как получить деньги на развитие малого бизнеса от государства
  6. Как оформить государственную субсидию малому бизнесу в 2019 году
  7. Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году
  8. Поддержка малого бизнеса в 2019 году
  9. Государство в 2019 году планирует увеличить субсидии банкам на кредиты малому бизнесу в 11 раз
  10. Помощь малому бизнесу от государства в 2019 году
  11. Виды и размеры государственных субсидий для малого бизнеса
  12. Оформление денежной помощи от государства малому бизнесу в 2019 году
  13. Кредит малому бизнесу от государства в 2019 году и другие способы поддержки
  14. Можно взять кредит у государства
  15. Как получить кредит
  16. Ссуда от центра занятости
  17. Налоговые бонусы
  18. Итоги
  19. Льготное кредитование малого бизнеса в 2019 году
  20. Льготные условия кредитования СМП и индивидуальных предпринимателей в разных банках
  21. Сбербанк РФ
  22. МСП Банк
  23. Банк Москвы
  24. Пробизнесбанк
  25. Хоум Кредит
  26. Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году
  27. Основы существования малого бизнеса
  28. Система государственных микрозаймов
  29. о фонде помощи малому бизнесу
  30. Где можно получить льготный кредит в 2019 году
  31. Льготные кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году
  32. Малый бизнес
  33. Суть программы
  34. Виды льготного кредитования
  35. Специальные государственные программы

Кредит для малого бизнеса от государства в 2019

Кредит для малого бизнеса от государства в 2019

Развитие современного бизнеса невозможно без дополнительного финансирования. Банки выдают юрлицам и частным предпринимателям кредиты с обеспечением и без. Процентные ставки зависят от наличия залога и уровня финансовых показателей заемщика. Подробные сведения о кредитовании малого бизнеса представлены в статье.

  1. Субсидированием части процентной ставки. Государство возмещает долю затрат на покупку оборудования, необходимого для развития и модернизации производства. Больше шансов получить компенсацию у предпринимателей, которые занимаются:
  • разработкой и внедрением инновационных продуктов;
  • сельским хозяйством;
  • производством товаров и услуг.

Кредитование малого и начинающего бизнеса в 2019 году

В российской практике рассчитывать на получение льготных кредитов и возможности воспользоваться лояльными условиями привлечения банковских займов могут только те предприятия, которые обеспечат эффективную отдачу для всего национального хозяйства в целом.

Создание собственного бизнеса стоит начать с проработки вопроса о получении безвозмездной помощи, каковой, в первую очередь, выступают гранты. Ее выделяют негосударственные фонды, действующие при банках, инвестиционных компаниях и финансово-промышленных группах.

Кредитование малого бизнеса в 2019 году – финансовая поддержка от государства

Малый бизнес в России, как и в других развитых странах, является существенной структурой основного бизнеса страны и весомой поддержкой в трудовой деятельности населения. Понятие «малый бизнес», ─ определяет коммерческие организации, которые имеют не больше 25% доли государственных средств в уставном капитале.

Правительством России разработано много программ, которые направлены на финансовую поддержку начинающих предпринимателей, но объемной помощи по бизнесу они не предусматривают.

Надо опираться на местные программы участия средств региона в малом бизнесе, а также, если подходят к вашему бизнесу пользоваться и федеральными программами.

Большую поддержку получают бизнесмены, представляющие идеи, которые помогут в развитии собственного региона. База данных необходимых направлений обычно сосредотачивается в ЦЗН.

Помощь малому бизнесу от государства

Комиссия рассмотрит ваш план и примет решение. Если оно будет положительным, можно зарегистрировать ИП или ООО, получить деньги и приступить в работе. Такая финансовая помощь государства малому бизнесу выдается на безвозмездной основе, но предприниматель должен предоставить в контролирующие органы подробный отчет о целевом использовании средств.

Помимо этого будет запущена система геомаркетингового навигатора, благодаря чему предприниматели, без проведения дополнительных исследований, могут получить исчерпывающую информацию о выбранном ими сегменте рынка.

Для этого разработано более 200 бизнес планов в 75 направлениях предпринимательской деятельности.

Если этот проект утвердят, помощь государства на развитие малого бизнеса в 2019 году станет приятным бонусом для начинающих предпринимателей, которые открывают собственное дело в таких непростых экономических условиях.

Рекомендуем прочесть:  228 Часть Пять В 2019

Как получить деньги на развитие малого бизнеса от государства

Для новичков, не знакомых с тонкостями юридической или налоговой стороны бизнеса, не менее актуальной может стать информационная помощь начинающему предпринимателю от государства 2019.

Для этой цели создаются так называемые бизнес-инкубаторы, куда любой желающий может обратиться за консультацией о составлении договоров, выборе оптимальной формы налогообложения, правильной подготовке отчетности и разработке бизнес-планов.

Теперь можно сообщать инспектору ЦЗН о своем желании попробовать силы в бизнесе. Не исключено, что вам придется посетить несколько обязательных занятий на тему предпринимательства, законодательной и налоговой базы, форм собственности и того, как получить деньги на бизнес от государства безвозмездно 2019.

Как оформить государственную субсидию малому бизнесу в 2019 году

Если средства были привлечены на одно мероприятия, а потрачены были иным образом, то предпринимателя принудят вернуть средства и привлекут его к ответственности. Именно потому ровно через год после получения субсидии бизнесмену придется составить и представить в государственный орган подробный отчет об использовании выделенных средств.

  1. Если средства выделяются безработному, инвалиду, единственному родителю ребенка на открытие бизнеса, то финансирование может составить до 300 000 рублей.
  2. Если капитал привлекают иные категории граждан, то базовая сумма составит 60 000 рублей с возможностью доплаты за создание большого числа дополнительных рабочих мест.
  3. Если деньги необходимы для поддержки действующего бизнеса, то выделяется, как правило, не более 25 000 рублей.

Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Самый простой способ, как получить кредит от государства – микрофинансирование. Это государственная программа, направленная на поддержку начинающих предпринимателей.

Чтобы получить кредит на бизнес с нуля, нужно обратиться в специальный фонд, который занимается поддержкой малого предпринимательства в вашем регионе.

Если вы правильно оформите все документы и обеспечите надежное обеспечение, шансы на получение денежных средств существенно возрастут.

Теперь поговорим о том, как получить кредит для развития малого бизнеса. Такую субсидию выдают только индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам.

При этом, возраст компании не должен превышать 1-2 года, то есть льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства в 2019 году может получить только молодое предприятие.

Если вы работаете в одной из приоритетных сфер деятельности, можно смело рассчитывать на получение субсидии. В остальных случаях заявку могут отклонить.

Поддержка малого бизнеса в 2019 году

Претендентами на льготное кредитование, прежде всего, будут производства, фирмы и компании, которые занимаются разработкой и усовершенствованием военной техники или имеющие большой научный потенциал. Распределение помощи определяется на конкурсной основе среди тех, чьи проектные документы прошли специальную экспертизу и имеют срок окупаемости не больше, чем два года.

  1. Являются одним из важных секторов экономики (легко приспосабливаются к меняющимся условиям и помогают укреплять экономику страны, способствуют развитию здоровой конкуренции, влияют на ценообразование).
  2. Источники налоговых поступлений (выплата налогов государству).
  3. Принимают участие в формировании бюджета (на всех уровнях).
  4. Играют социально-экономическую роль (появление дополнительных рабочих мест, а значит снижение безработицы, освоение новых видов деятельности).

Государство в 2019 году планирует увеличить субсидии банкам на кредиты малому бизнесу в 11 раз

Правила льготного кредитования для малого и среднего бизнеса в следующем году могут быть изменены.

Согласно подготовленному проекту постановления правительства, льготы могут распространиться и на МСП, не относящиеся к приоритетным отраслям.

Для них Минэкономразвития предполагает рассчитывать ставку по формуле «ключевая ставка + 2 п.п.», но не выше 8.5%. Субсидии банкам в этом случае могут составить 2% компенсированной ставки.

Власти готовы компенсировать банкам 7.2 млрд. недополученных доходов при льготном кредитовании малых и средних предприятий (МСП) в приоритетных областях. Об этом говорится в проекте федерального бюджета на 2019-й год и последующие 2020-2021 годы.

В этом году на аналогичные цели было заложено в 11 раз меньше средств – 635.5 млн. рублей. При этом в течение ближайших 6-ти лет расходы на субсидирование кредитов для МСП до 66.6 млрд. рублей. Цель – стимуляция развития малого бизнеса.

Помощь малому бизнесу от государства в 2019 году

Прежде чем предоставить заявление, поучаствовать в конкурсе, важно собрать полный пакет документации. Понадобится соответствующее подтверждение о том, что ранее не выдавался грант, субсидия. Обязательно нужно пройти обучение на курсах, они функционируют при региональных фондах, занимающихся поддержкой малого, среднего бизнеса.

Рекомендуем прочесть:  Налоги на продажу дома для пенсионеров в 2019г

Субсидия от биржи труда. Прежде чем открыть собственный бизнес, желательно обзавестись стартовым капиталом. Когда нет финансовых средств, не стоит сразу брать кредит в банке под высокий процент.

Имеется уникальный шанс получения разовой гос помощи через центр занятости. Для этого следует обратиться в центр помощи, зарегистрироваться в роли безработного, составить грамотный бизнес-план со всеми расчетами.

Выполнив ряд действий, можно смело подавать заявку и принять участие в конкурсе. Проект будет рассмотрен специальной комиссией. Если решение удовлетворительное, можно смело регистрировать ООО либо ИП, получить желаемую сумму и начинать работать.

Главное и основное условие получения разовой субсидии в том, что ИП обязан предъявить отчет, касающийся использования предоставленного капитала.

Виды и размеры государственных субсидий для малого бизнеса

— Частичная компенсация субъектам МСП затрат, связанных с приобретением оборудования в целях создания и (или) модернизации производства товаров, путем субсидирования в размере 50 % затрат, но не более 10 млн. рублей на одного субъекта малого и среднего предпринимательства.

Здравствуйте, я генеральный директор организации занимающейся бухгалтерским учетом организаций, уже более 9 лет в Московской области, с безупречной репутацией, долгосрочные договоры с контрагентами, арендные и лизинговые договоры, отсутствие долгов, хотим превратить фирму в бухгалтерский центр с созданием новых рабочих мест, имеем ли мы возможность на поддержку по программе «Развитие», куда обращаться, организация расположена в Московской области

Оформление денежной помощи от государства малому бизнесу в 2019 году

  • организация бесплатных курсов и занятий, направленных на формирование навыков ведения частного бизнеса;
  • льготный кредит для начинающих фермеров и других видов деятельности;
  • предоставление объектов недвижимости, находящихся в собственности муниципалитета, для ведения предпринимательской деятельности.

Каким бы идеальным не был план, в нем всегда найдутся изъяны. Поэтому не нужно упускать раздел с описанием потенциальных рисков. Если такие сведения не учесть, то комиссия может посчитать претендента не достаточно компетентным. Лучше честно рассказать о возможных сложностях, предложив пути их решения и предотвращения.

26 Фев 2019      juristsib         92      

Источник: https://sibyurist.ru/vozniknovanie-prava-sobstvennosti/kredit-dlya-malogo-biznesa-ot-gosudarstva-v-2019

Кредит малому бизнесу от государства в 2019 году и другие способы поддержки

Кредит для малого бизнеса от государства в 2019

24 февраля 2019

Вы ошибаетесь, если думаете, что государство заботится только о доходах казны на фоне роста НДС, пенсионного возраста и топливных акцизов. Однако, в тени остаются порывы щедрости в пользу малого и среднего бизнеса. Правительство рассчитывает потратить 200 млрд. рублей на поддержку предпринимателей в предстоящие 6 лет.

Складывается впечатление, что этот путь финансирования не исследован и не изучен гражданами. Банки с каждым годом выдают бизнесменам все больше кредитов. Хотя трудно сказать, что взять в долг у финансовых компаний проще, чем поучаствовать в конкурсе за господдержку.

Субсидии и льготы по госпрограммам доступны не для каждого. Чтобы попросить о помощи, нужно включиться в реестр получателей поддержки родного региона. Далее предстоит участие в конкурсе, на котором отберут перспективные и привлекательные проекты.

Критерии оценки претендентов:

  • убедительный бизнес-план;
  • количество сотрудников: чем больше, тем лучше;
  • налоговый аспект: сколько принесете дохода бюджету;
  • возраст предприятия не менее 3-х месяцев, но начинающих с нуля тоже рассматривают;
  • доля собственных вложенных средств.

Если предпринимателю повезло, и его выбрали, то надо готовиться вести отчетность. Государство выделяет деньги траншами, реже — единовременной выплатой. За полученное придется отчитаться: соответствуют ли траты заявленным целям.

Варианты поддержки предпринимателей государством в 2019 году:

  • финансирование инновационных технологий;
  • компенсация затрат на образование сотрудников;
  • разносторонняя помощь сельскому хозяйству: начиная с льготного лизинга, заканчивая арендой и выкупом земли;
  • обеспечение участия на ярмарках и выставках: компенсация расходов на оборудование;
  • налоговые льготы;
  • возмещение затрат на обновление оборудования;
  • обучение и консультирование;
  • скидки на аренду государственной недвижимости;
  • компенсация процентов и льготные условия кредитования;
  • прямое финансирование.

Более подробную информацию о господдержке найдете в Федеральном законе № 185-ФЗ от 03.07.2018 и в Постановлении Правительства № 1212 от 10.10.2018. А еще, в скором времени внесут изменения в Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Подобрать банк

Можно взять кредит у государства

Обучающими курсами и консультированием бизнесмены интересуются меньше, чем прямым финансированием: ссудами, кредитами, займами. Но и в этом случае государству есть, что предложить.

Государственными программами предусмотрены следующие варианты:

  • субсидии на бизнес предпринимателям, начинающим с нуля: ссуда предоставляется в виде пособия по безработице за 1 год. Такую же сумму получите, если трудоустроите сотрудника из центра занятости. Будут платить за каждого;
  • субсидии на развитие существующего бизнеса, если деятельность осуществляется до 2-х лет. В данном случае рассчитывайте на сумму до 500 тыс. руб. Деньги предоставляют, если предприниматель вкладывает в дело не менее 35% личных средств;
  • финансирование переоборудования предприятий занятых в стратегических отраслях производства в размере до 10 000 000 руб.

Кредиты от государства в 2019 году:

  • возмещение затрат на проценты: компенсируется, если деньги тратятся на модернизацию и оборудование производства. Доступно, если предприниматели разрабатывают и внедряют инновационные технологии, производят товары в рамках импортозамещения;
  • авансовый платеж по договору финансовой аренды: получаете скидку на транспорт, спецтехнику и оборудование, если заключаете договор лизинга;
  • гарантийный фонд станет поручителем перед банком за полученный кредит;
  • микрофинансирование: доступно до 1 000 000 руб., сроком до 1 года за 10%, но готовьтесь передать имущество в залог и пригласить поручителя.

Как получить кредит

Рассмотрим на примере компенсации процентов. Для возмещения затрат необходимо собрать и предоставить следующий пакет документов:

  • учредительные документы;
  • кредитный договор с изменениями и дополнениями;
  • справка об уплате кредита;
  • бизнес-план;
  • информация о количестве работников;
  • финансовая отчетность за последний отчетный период;
  • документы, подтверждающие наличие недвижимости, которую используете в коммерческой деятельности.

Чтобы получить финансирование по другим госпрограммам, понадобится схожий комплект бумаг.

Ссуда от центра занятости

Центр занятости — это не только пособия по безработице. Данная организация спонсирует начинающих предпринимателей.

Чтобы получить деньги на развитие малого бизнеса нужно:

  1. Встать на учет, как безработный;
  2. Пройти обучения основам предпринимательства;
  3. Подготовить и защитить бизнес-план;
  4. Зарегистрироваться в качестве ИП;

Затем получаете деньги в пределах 60 тыс. рублей. Сумму нельзя назвать впечатляющей, но и такое подспорье пригодится. Тем более, что меры отбора бизнесменов нельзя назвать жесткими, финансированием обеспечат наверняка. И никаких залогов или поручительства.

Налоговые бонусы

Помощь представлена в виде:

  • упрощенной системы налогообложения;
  • снижения или освобождения от налоговой ставки;
  • налогового кредита: три четверти ставки рефинансирования ЦБ РФ, сроком до 5 лет.

Итоги

Раскрыть и подробно описать каждый вариант финансирования затруднительно. Правительство отличилось щедростью, предложений много, некоторые из них можно назвать косвенной помощью. Так как денег на руки не получаете, но зато экономите заработанные. А сэкономить получится кругленькую сумму, если погрузиться в вопрос господдержки.

Источник: https://tvoedelo.online/kredit/pomosch-malomu-biznesu-ot-gosudarstva

Льготное кредитование малого бизнеса в 2019 году

Кредит для малого бизнеса от государства в 2019

В последнее время заметен устойчивый тренд в политике государства, касающейся поддержки МСП, в уходе от практики предоставления помощи через субсидии к работе через механизм кредитования. И у этой тенденции присутствует логичное обоснование:

  • Во-первых, кредитование по своей сути более ответственно, так как главным условием является возврат реципиентом одолженных денежных средств по истечении четко определенного периода времени.
  • Во-вторых, вся процедура становится менее затратной для государства, потому что, опять же, подразумевается, что средства вернутся обратно с процентами. А значит, речь идет не о прямых затратах, а о финансировании оборота.
  • Ну, и в-третьих, когда речь идет о принципе возвратности, то есть, в проекте подразумевается рентабельность, то это означает, что при определенных условиях к процедурам льготного кредитования можно подключить и коммерческие структуры (банки и финансовые компании), что увеличит объем финансирования столь важного для развития страны сектора малого и среднего предпринимательства.

Что государственные целевые программы, что льготные пакетные предложения коммерческих банков в плане имеют одни и те же схожие черты-особенности, которые и делают данные условия кредитования льготными:

  1. Существенно боле низкая процентная ставка по выдаваемым займам. Относительно стандартных банковских услуг данная ставка по кредиту меньше до 2 раз! (14-16% годовых).
  2. Длительность осуществляемых займов. По условиям льготного кредитования сроки кредитования исчисляются годами.
  3. В некоторых случаях для получения финансирования даже не нужно предоставлять никаких залогов.
  4. Более компактная и оперативная процедура рассмотрения кредитной заявки и оформление выдачи денег. Это одно из самых значительных условий, которое существенным образом отличает льготное кредитование от стандартных процедур выдачи ссуд на развитие бизнеса в большинстве банков. Ведь что толку в пониженных процентных ставках, если займ для получателя оказывается недоступным в связи с различными административными «заморочками» и барьерами, которые выставляет менеджмент кредитной или государственной организации. Данная особенность имеет 3 проявления:
    1. заявка потенциального реципиента займа рассматривается более оперативно;
    2. от получателя займа требуется крайне сдержанный объем документации;
    3. реципиент должен отвечать определенным критериям, которые, опять же, сведены к минимуму.

На последнем условии имеет смысл остановиться подробнее. Итак, существуют несколько условий, которые делают невозможными обращение различных категорий граждан или предпринимателей к льготному финансированию в рамках программ поддержки (будь то государственные или предоставляемые коммерческими банками):

  • Если индивидуальный предприниматель или юридическое лицо находятся на грани банкротства или по ним ведется процедура финансового оздоровления;
  • Если потенциальный участник программы уже ранее участвовал в подобной программе, однако, не смог выполнить условия кредитования, в результате чего у него осталась задолженность;
  • Субъекты (индивидуальные предприниматели и лица в исполнительных органах юридических лиц), которые имеют непогашенную задолженность перед государством.

При этом претендовать на льготное финансирование и получать его могут только субъекты предпринимательства – собственники бизнеса (юридических лиц или индивидуальные предприниматели). Частные лица без оформления своего юридического статуса предпринимателя претендовать на поддержку в рамках программ не могут.

Льготные условия кредитования СМП и индивидуальных предпринимателей в разных банках

Как уже отмечалось выше, в программах поддержки малого и среднего предпринимательства активно участвует и корпоративный финансовый сектор (особенно банки с долей государства в уставном капитале). Представляется интересным рассмотреть и сравнить между собой предлагаемые ими условия. Итак, ТОП-5:

Сбербанк РФ

Это крупнейший финансовый институт России, с помощью которого государство способно эффективно реализовывать различные программы поддержки в самых разных секторах экономики, в том числе, и в сфере поддержки субъектов бизнеса. В настоящее время «Сбербанк» предлагает потенциальным реципиентам ряд целевых кредитных программ:

  • Для финансирования участия в государственных закупках – предлагаются как кредиты на пополнение оборотных средств, так и овердрафт, а также предоставление банковской гарантии;
  • Кредит на приобретение коммерческих помещений – в том числе, рефинансирование ипотеки и досрочный выкуп закладной;
  • Кредитование сделок по приобретению транспортных средств и профильной для бизнеса техники, и оборудования – в том числе, льготные условия по лизингу;
  • Простое, безусловное пополнение оборотных средств – например, через предоставление фирме объема овердрафта или повышения лимита кредитования по уже существующей программе.

Следует отметить, что именно Сбербанк является пионером по предоставлению предпринимателям средств без залога (как раз на увеличение оборотных средств).

На уровень конца 2018 года Сбербанк имеет пакет дебиторских задолженностей по выданным предпринимателям заемным средствам на льготных условиях на уровне, превышающем 10 трлн. руб. С уровня конца 2014 года (то есть, за все время кризисных лет) этот показатель вырос более, чем на 14%. В 2019 году планируется освоить в этом направлении, как минимум, еще 1 трлн. рублей.

На настоящий момент в Сбербанке действуют следующие программы поддержки МСП:

  • Программа «Доверие»: Кредиты на повышение основных и оборотных средств действующих предприятий. Выдается от 30 тысяч рублей до 3 миллионов рублей (в зависимости от существующего оборота). Ставка – 19,5% годовых (это максимальный показатель в рамках льготных программ).
  • Программа «Бизнес-Оборот»: Финансирование оборотных средств предприятия через предоставление овердрафта по льготной процентной ставке. Диапазон финансирования – от 150 тысяч рублей до 3 миллионов рублей. Ставка – 14,8% годовых.
  • Программа «Госзаказ»: Финансирование обязательств по субподряду, а также предоставление гарантий в рамках тендерных процедур. Диапазон финансирования – от 150 тысяч рублей до 600 миллионов рублей. Ставка – 15,4% годовых.
  • Программа «Бизнес-Инвест»: Кредитование пополнения основных фондов предприятия. Диапазон финансирования – от 150 тысяч рублей до 300 тысяч рублей. Ставка – 14,82% годовых.
  • Программа «Экспресс-Ипотека»: Финансирование рефинансирования ипотечных обязательств перед другими банками. Диапазон финансирования – до 7 миллионов рублей. Ставка – 17,5% годовых.

МСП Банк

Это дочерняя структура Внешэкономбанка, специализацией которого стала именно поддержка бизнеса посредством льготного кредитования (прежним названием банка является «Российский банк развития»).

Как и его коллега Сбербанк, МСП Банк осуществляет поддержку субъектов предпринимательства посредством предоставления целевых кредитов на льготных условиях.

Займы предоставляются в объемах до 2 миллионов рублей и на срок до 7 лет и под 18-20% годовых!

Банк активно продвигает такую схему кредитования, как факторинг – кредитование под залог дебиторской задолженности, что позволяет предприятиям увеличивать скорость оборачиваемости капитала. Кроме того, к услугам субъектов бизнеса пониженные ставки по лизинговым сделкам.

Банк Москвы

Данный финансовый институт делает ставку на поддержку именно малого бизнеса, устанавливая лимит по кредитованию на уровне 300 тысяч рублей.

Зато для потенциальных заемщиков будет весьма комфортен срок, на который выдается ссуда – до 4 лет.

Кроме того, администрация банка весьма либерально подходит к вынесению решений о возможности кредитования и требует от соискателей всего лишь 3 документа:

  1. Общероссийский паспорт собственника предприятия (или собственников, так как кредит выдается на юридическое лицо).
  2. Свидетельство ИНН юридического лица или индивидуального предпринимателя.
  3. Копия трудовой книжки собственника бизнеса.

Ставку по кредиту трудно назвать беспрецедентно низкой – 24% годовых – однако, вкупе с доступностью кредитования для субъектов МСП это настоящий «клондайк».

Пробизнесбанк

Условия получения займов на льготных условиях в данном банке не имеют четкого стандарта – многое зависит от того, в какой отрасли работает соискатель кредитования, а также в каком состоянии находится сам его бизнес. Отсюда и соответствующие условия предоставления займов:

  • Сумма кредитования ограничена лимитом в 360 тысяч рублей – администрация банка делает ставку на финансирование именно малого сегмента предпринимательства.
  • Ставка кредитования – 24% годовых.
  • Максимальный срок предоставления займа – 4 года!
  • Обязательное требование – предоставление имущества в залог.

Как следствие, перечень документов, сопровождающих заявку на кредитование, может сильно отличаться в зависимости от того, какое у соискателя финансовое состояние, а также что именно предлагается в залог.

Хоум Кредит

Банк проводит активную политику в области расширения потенциальной корпоративной базы через предоставление льготных кредитов.

При этом параметры этой политики трудно назвать опрометчивыми: взять к примеру тот факт, что кредитовать на льготных условиях банк берется только те предприятия СМП, которые показывают успешное развитие в течение не менее 6 месяцев (как по показателю выручки, так и прибыли). Вот условия предоставляемых ссуд:

  • Максимальный объем кредитования – до 700 тысяч рублей.
  • Длительность кредитного периода – до 5 лет по одной ссуде!
  • Процентная ставка – 19,9% годовых.

И перечень требуемых документов, сопровождающих заявку, отличается своей лаконичностью:

  • Общегражданский паспорт владельца (-ев) предприятия;
  • Военный билет;
  • Бухгалтерская отчетность за последние 6 месяцев, свидетельствующая о растущих тенденциях бизнеса;
  • Трудовая книжка собственника предприятия.

Как можно увидеть из приведенных примеров льготного кредитования малого бизнеса в 2019 году получить ссуду на льготных условиях у субъектов малого и среднего предпринимательства есть где.

Более того выбор условий кредитования по различным параметрам весьма широк.

Из этого следует очевидный вывод: начать собственный бизнес даже в том случае, если стартовые затраты на раскрутку представляют собой относительно немалую сумму, можно – было бы желание!

Источник: https://ardma.ru/finansy/finansirovanie-biznesa/598-lgotnoe-kreditovanie-malogo-biznesa-v-2019-godu

Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Кредит для малого бизнеса от государства в 2019

Многим предпринимателям сегодня не обойтись без кредитов малому бизнесу от государства. 2019 год не станет исключением и из бюджета будут выделены средства на поддержку ИП, а также других представителей  данного направления предпринимательской деятельности. Помощью государства пользуется основная масса бизнесменов, которые желают развить свой бизнес.

Основы существования малого бизнеса

Право получить деньги на льготных условиях имеют те предприятия, на которых количество нанятых сотрудников не превышает 100 человек,  оборот по счетам до 800 млн. рублей в год (ранее было 400 млн. рублей в год).

Сейчас непросто обеспечить развитие бизнеса, так как в связи с нестабильностью валюты изменяется арендная плата в сторону увеличения, возрастает стоимость закупки товаров.

Все это приводит к необходимости поддержки малого бизнеса государством.

Многие банки предлагают получить свои кредиты на развитие предпринимательства в стране. Но их условия часто являются не очень выгодными. Кроме этого есть еще ряд факторов, которые тормозят выдачу денег представителям малого бизнеса.

К ним относятся:

  • значительное ужесточение требований, которые банковские учреждения устанавливает для клиентов, желающих получить кредит;
  • общеэкономические влияния;
  • значительное увеличение стоимости кредитов для малого бизнеса;
  • снижение возможностей потребителей;
  • уменьшение количества заемщиков с положительной кредитной историей.

Все эти факторы значительно приостанавливают кредитование предпринимателей, что в свою очередь тормозит их развитие, особенно на фоне колебания курсов.

Система государственных микрозаймов

Стоит отметить, что часто даже тем бизнесменам, которые согласны получить кредит на условиях банков, отказывают в получении денег в займы. Это связано с различными факторами:

  • у предпринимателя отсутствует положительная кредитная история, что может быть обосновано недавней регистрацией деятельности;
  • банковские специалисты не считают направление деятельности клиента прибыльным, то есть таким, что сможет обеспечить возврат предпринимателем кредитных средств и процентов за пользование.

Но выход есть и для таких предпринимателей. В 2019 году, как и в предыдущих, будет действовать программа льготного кредитования, направленная на совершение государственной поддержки малого бизнеса.

Микрозаймом на развитие предпринимательства считается финансовая помощь и поддержка государства, которая выдается в сумме до 3 млн.рублей сроком на 1-5 лет. Их выдача рассчитана на предприятия, которые не могут получить займ в коммерческих банках на их условиях.

Деньги, которые выдаются государством, как помощь развитию малого бизнеса, оформляются исключительно, как финансовая помощь на развитие деятельности. Их нельзя использовать на личные цели.

Обязательным условием выдачи такого кредита является целевая направленность денег. Государственные органы тщательно контролируют использование денег.

  Предприятие, которое получило финансовую помощь от государства, может ожидать внеочередных проверок в любой момент.

о фонде помощи малому бизнесу

Но  в то же время такая программа финансовой помощи имеет ряд преимуществ:

  • низкая процентная ставка за использование денег;
  • минимальные требование к заемщику;
  • упрощенная система оформления, что позволяет быстро получить его.

Стоит отметить, что еще одним преимуществом кредитов на поддержку малого бизнеса является возможность их оформления во многих финансовых учреждениях страны.

Конечно, не все банки или кредитные организации имеют аккредитацию на оказание такой помощи через государственные фонды.

Поэтому, прежде чем начать оформление всех документов, необходимо точно уточнить возможность получить кредит на поддержку своего бизнеса в определенной организации.

Были определены основные цели государственной программы помощи предприятиям, а именно:

  • улучшение деятельности функционирования агентства кредитных гарантий;
  • защита микрозаймов, через рефинансирование от Центробанка;
  • деятельность гарантийных фондов в регионах выдачи кредитов на поддержку малого бизнеса;
  • максимальная открытость государственных заказов для предприятий малого бизнеса.

Но кроме этого ожидается внешнее негативное влияние на развитие небольших предприятий, несмотря на государственное финансирование, что  связано с такими факторами:

  • максимальная направленность денег коммерческих банков на рефинансирование внешних задолженностей больших компаний;
  • значительное увеличение стоимости банковских кредитов;
  • ухудшение состояния кредитных портфелей.

Именно поэтому государство максимально старается выделить деньги на поддержку малого бизнеса.

Где можно получить льготный кредит в 2019 году

Министерство экономического развития продолжает реализовать программу, которая была введена в действие еще в 2005 году, которая нацелена на максимально возможную поддержку предпринимателей.

Большинство банковских учреждений считают выдачу денег на развитие малого бизнеса очень рискованным и бесперспективным направлением деятельности. Но в то же время многие из них оформляют льготные микрозаймы за счет государственной поддержки.

Лидерами по выдаче такого типа кредитов в 2017 году были такие банки:

  • Сбербанк;
  • Возрождение;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Банк ФК “Открытие” (на данный момент в отношении данного банка происходит санация).

В 2019 году они продолжают свою деятельность в этом направлении. Но также есть и другие финансовые учреждения, куда можно обратиться за деньгами в кредит на льготных условиях в рамках государственной программы помощи малому бизнесу.

Но все же лидером в данном направлении является Сбербанк России, который является одним из наиболее крупных финансовых учреждений страны. Здесь реализуется много программ для активизации развития малого бизнеса в разных регионах страны.

Среди кредитов, которые дадут возможность получить деньги небольшим предприятиям, выделяют такие:

  • «Бизнес-Доверие»: до 3 млн.рублей на срок до 3 лет со ставкой от 16,5% годовых;
  • «Экспресс-овердрафт»: до 2 млн.рублей на срок до 1 года со ставкой 15,5% говодых;
  • «Бизнес-Инвест”: начиная от 150 000 рублей, max сумма определяется индивидуально, на срок до 10 лет со ставкой от 11,8% годовых.
  • «Бизнес-Оборот»: начиная от 150 000 рублей, max сумма определяется индивидуально, на срок до 3 лет со ставкой от 11,8% годовых.
  • Сбербанк в некоторых случаях готов предоставить кредит под 11,9%.

Разнообразность программ дает возможность представителям малого бизнеса выбрать наиболее подходящую под свою деятельность и уровень ее развития.

ИП, которые планируют или уже ведут свою деятельность в сфере сельского хозяйства, лучше всего обращаться в Россельхозбанк. Данное финансовое учреждение имеет целый ряд программ выдачи денег в кредит на развитие малого бизнеса именно в этом направлении.

Предпринимателям предлагают такие варианты кредитов:

  • «Сезонный Стандарт Растениеводство»: сумма колеблется в зависимости от индивидуальных потребностей и платёжеспособности;
  • «Микро овердрафт»: сумма от 300 тыс. на срок до 1 года.

Каждый банк имеет свои программы с различными условиями кредитования предприятий малого бизнеса. Но все они являются более выгодными в сравнении с аналогичными кредитами, которые выдаются не в рамках государственной помощи.

  • ipmaster
  • Распечатать

Источник: https://ipexperts.ru/biznes/dengi/kredity-malomu-biznesu-ot-gosudarstva.html

Льготные кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Кредит для малого бизнеса от государства в 2019

Льготные кредиты малому бизнесу предусмотрены в рамках государственной программы по поддержке развития малого бизнеса. Данная программа представляет собой предоставление различными банками специальных льготных условий для кредитования представителей малого бизнеса

Оглавление

  • Малый бизнес
  • Суть программы
    • Виды льготного кредитования
  • Как получить кредит
  • Специальные государственные программы

Малый бизнес

К представителям малого бизнеса, согласно законодательству России, относятся предприятия, которые соответствуют установленным критериям дохода, количества работников и процента участия других компаний:

  1. Для среднего предприятия ежегодный доход не более 2 миллиардов рублей при количестве сотрудников от 101-250 человек.
  2. Для малых предприятий годовой доход не должен превышать 800 миллионов рублей с численностью предприятия от 15 до 100 человек.
  3. Микропредприятие не может иметь доход более 120 миллионов в год с численностью трудоустроенных людей до 15 человек.

Во всех случаях доля участия других юридических лиц не может превышать:

  • для участия малых и средних предприятий нет лимитов;
  • для участия государственных юридических лиц не более 25% в сумме;
  • для участия крупных предприятий не более 49% в сумме.

Таким образом, все юридические лица, которые соответствуют установленным требованиям, могут воспользоваться помощью от государства.

Суть программы

Предоставляя программу государственной поддержки бизнеса, правительство страны в первую очередь делает это с целью:

  1. Увеличения рабочих мест, тем самым снижая безработицу в целом и увеличивая поступление налоговых, пенсионных и страховых отчислений.
  2. Помогая малому бизнесу, он в скором времени имеет возможность перерасти в крупный.
  3. Создание естественной конкуренции, которая приведет к улучшению качества создаваемого продукта или оказываемой услуги, а также естественному ценообразованию.

Основные направления предприятий, при которых бизнесмены могут рассчитывать на поддержку государства при кредитовании:

  • производство продукции;
  • производство народного творчества;
  • экологический туризм;
  • новички в бизнесе, которые только недавно зарегистрировали свое юридическое лицо.

Одной из форм поддержки таких предприятий является предоставление льготных условий по кредитованию. Для них предусмотрены процентные ставки от 0 до 10% годовых. В первую очередь, такие льготные условия выдаются предприятиям, чья деятельность находится в приоритетных направлениях для государства.

К ним относятся:

  • производство импортозамещающей продукции;
  • инновационные отрасли;
  • разработка и производство технологий для углеводородов, а также непосредственная их добыча и переработка;
  • область медицины;
  • строительство.

Виды льготного кредитования

Государство оказывает поддержку по льготному кредитованию через банки, которые согласны на это сотрудничество. К таким банкам относятся в основном все крупные кредитные организации, такие как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельсхозбанк и другие.

Получение льготных средств через банк может быть в нескольких вариантах:

  1. Оформление самого кредита по заниженной процентной ставке максимум до 10% годовых.
  2. Получение безвозмездных субсидий в счет компенсации суммы основного долга либо процентов.
  3. Предоставление поручительств для одобрения банком кредит юридическому лицу.

Безусловно, существует риск невыплаты кредита юридическим лицом. Но в большинстве случаев, когда государство осуществляет такую поддержку, предпринимателям легче встать на ноги и развить свой бизнес до крупных масштабов.

Специальные государственные программы

На государственном уровне предусмотрено несколько программ, на основании которых можно получить безвозмездную финансовую помощь. К таким программам относятся:

  1. «Умник». Эта программа предусматривает финансирование проекта предпринимателя в возрасте до 30 лет в размере до 500 тысяч рублей. Проект должен быть в сфере инновационных технологий.
  2. «Развитие». С помощью нее может быть оказана помощь в размере до 15 миллионов рублей. Обязательными условиями является создание большого количества рабочих мест.
  3. «Кооперация». Условием является значительное повышение качества выпускаемого товара. По данной программе возможно финансирование до 20 миллионов рублей.
  4. «Коммерциализация». Не установлен конкретный лимит по бюджету. Данная программа предусматривает увеличение и модернизацию установленных мощностей на производстве, за счет чего увеличивается количество рабочих мест и объем выпускаемой продукции.
  5. «Интернационализация». Бюджет средств не ограничен, но он должен быть использован на улучшение качества товара. При применении данной программы основной ориентир идет на экспорт выпускаемого товара за рубеж.
  6. «Старт». Данная программа действует только в сфере разработки современных технологий. Денежные средства выдаются в 2 этапа. Первоначально предприниматель финансируется в размере 2,5 миллионов рублей, а далее остальные 2, 5 миллиона финансирует инвестор, который должен быть найден заранее.

Такими способами государство оказывает помощь бизнесу в России в текущем году.

Источник: https://pravo-urfo.ru/gosudarstvo/l-gotnye-kredity-malomu-biznesu-ot-gosudarstva-v-2019-godu.html

Юридические консультации
Добавить комментарий