Мфо форум должников новая ветка 2019

Как законно избавиться от долгов в МФО

Мфо форум должников новая ветка 2019

Доступность онлайн-займов со многими гражданами сыграла злую шутку. Получить их очень просто, поэтому россияне активно и начали их оформлять, при чем одновременно, заключая по несколько договоров.

Не все смогли справиться с такой долговой нагрузкой. В результате возникает просроченная задолженность и начинается процесс взыскания.

Можно ли избавиться от долгов в МФО законным путем и какие меры может применить кредитор?

На что можно рассчитывать?

Если у вас возникли проблемы с выплатой долга, то нужно сначала разобраться, чего ожидать в будущем.

Структура задолженности по кредиту включает:

  • основной долг и «тело» кредита»;
  • проценты;
  • штрафы и неустойки, начисляемые при возникновении просрочки.

Никаким способом избавиться от долгов по «телу» в МФО не получится. Фактические это те деньги, которые заемщик уже получил, поэтому их нужно вернуть обязательно.

А вот уменьшить размер начисленных штрафов и процентов вполне реально и главное, законно. Нормативными документами, действующими в 2018 году, установлено, что проценты и штрафы не могут превышать более, чем в три раза изначально полученную сумму кредита. Итак, вы уже знаете, что что можете частично избавиться от долгов в МФО.

Модели поведения заемщиков-должников

Заемщику также необходимо определиться с моделью своего поведения. Их есть две: проактивная и пассивная. Какую бы из них клиент не выбрал, нужно в любом случае набраться сил и терпения. Но без консультации и советов юристов заемщику добиться желаемого результата не получиться.

Согласно проактивной модели должник действует на опережение. Клиент начинает забрасывать кредитора исками и претензиями. цель – уменьшить долги или добиться их полного списания.

Что делать по пассивной модели? Фактически ничего, заемщик просто контролирует ход развития событий, а точнее их затормаживает. Таким образом он пытается добиться выгодного предложения от МФО или заставить кредитора отказаться вообще от своих требований.

Если вы преследуете такую цель, то нужно действовать по следующему сценарию:

  • скрываться от службы безопасности, сменить номер телефона;
  • не приходить на заседания суда;
  • подавать прошения о переносе судебного процесса по уважительным причинам;
  • если есть имущество, то переоформить его на своих родственников;
  • рассчитаться с официального места работы и получать зарплату в «конверте».

В общем, нужно показать кредитору, что брать у вас нечего и нет доходов для погашения. МФО ничего не останется сделать, как списать долги по микрозаймам. Но нужно быть готовым к тому, что МФО к себе в помощники возьмет коллекторов. Выдержать их методы работы сможет не каждый человек.

Реструктуризация долга

Если вы не уверены в своих силах и нервах, то лучше попытаться договориться с МФО и достигнуть соглашения выгодного для обеих сторон.

Оптимальный вариант – реструктуризация задолженности. Она проводится по трем схемам:

  1. Пролонгация договора. Как правило, она предоставляется на три месяца. В течение этого периода заемщик должен оплачивать только начисляемые проценты. Через три месяца ему необходимо вернуть долг в полном объеме. Пока действует льготный период погашения, клиенту нужно найти дополнительный источник доходов и стабилизировать свое финансовое положение.
  2. Кредитные каникулы – заемщика полностью освобождают от выплаты займа на определенный срок. При этом ему не начисляют штрафы. На такую привилегию могут рассчитывать только те заемщики, у которых возникли серьезные финансовые проблемы. Например, их сократили с работы или клиент находился длительное время на лечении в больнице. Кредитные каникулы предоставят только в том случае, если должник подготовит подтверждающие документы.
  3. МФО останавливает начисление процентов и штрафов. Сумма имеющегося долга разбивается на 6-12 месяцев. Заемщику нужно погасить его небольшими платежами. К такому варианту МФО прибегают очень редко и в том случае, если другого способа взыскания долга нет.

Если вы решили выплатить задолженность по займу, то нужно добиваться реструктуризации на выгодных для вас условиях. Составьте заявление, в котором подробно распишите свое тяжелое финансовое положение и причины его ухудшения с момента получения займа.

Укажите, какую сумму денег готовы вносить ежемесячно. Предложите свой вариант реструктуризации. Делайте акцент на то, что не уклоняетесь от выполнения своих обязательств, а у вас просто нет денег на оплату. Приложите к заявлению имеющиеся документы.

На письменное обращение заемщика МФО должна дать официальный ответ в течение месяца.

Если в это время клиенту будут звонить коллекторы или сотрудники службы безопасности, то нужно говорить им, что подали документы на реструктуризацию и готовы решить вопрос мирным путем.

МФО пойдет всегда пойдет навстречу такому клиенту. Будет предложена или реструктуризация, или кредитор частично спишет долг. Но остаток заемщик должен закрыть одним платежом.

Не бойтесь суда!

МФО в своих письменных обращениях к должнику постоянно ему угрожает обращением в суд. Многие заемщики боятся такого развития событий и находят возможность, чтобы погасить долг в полном объеме. На самом деле, суд – это лучшее решение для клиента.

Как только начинается судебный процесс – МФО останавливают начисление процентов и штрафов. Долг «замораживается».

Заручившись поддержкой профессионального юриста, заемщик может доказать несостоятельность требований кредитора и добиться частичного списания долга. «Тело» придется вернуть, а вот проценты и штрафы можно существенно уменьшить.

Но судебный процесс может обернуться и не в пользу клиента. Если у него большие долги, а доходов для его выплаты нет, то суд принимает решение для конфискации имеющегося имущества. Не могут только забрать недвижимость, которая является единственным жильем гражданина.

Если у должника нет никакого имущества, то принимается решение о принудительном взыскании долга из заработной платы, пенсии. Пусть клиент не работает на сегодняшний день, но когда-то же он найдет работу. Вот тогда и кредитор подаст в бухгалтерию судебное решение о принудительном отчислении средств.

Возможно ли списание долга?

В некоторых случаях клиент может рассчитывать на то, что микрофинансовая организация спишет его задолженность. Причинами для этого являются:

  1. Сумма долга небольшая, поэтому МФО не выгодно обращаться в суд и оплачивать судебные издержки.
  2. Заемщик признан пропавшим без вести или он умер.
  3. Истек срок исковой давности (он составляет три года).
  4. У клиента нет официального места работы.
  5. У должника нет никакого имущества.

Но пока микрофинансовая организация примет такое решение, заемщику будет несладко. Нужно приготовиться к психологической атаке со стороны сотрудников службы безопасности и коллекторов.

Последним просто могут продать долг, или они будут работать за комиссию.

В любом случае нужно готовиться к осаде: частые телефонные звонки клиенту и его родственникам, письма с угрозами, визиты на работу и беседы на улице, частные визиты домой.

Коллекторы в первую очередь давят на психику человека и его близких. Очень часто они нарушают закон и работают с должником очень жестко. В такой ситуации нужно защищать свои права и подавать на них в суд, собрав перед этим «улики» преступления.

Последствия неуплаты долга перед МФО

Если не платить микрозайм, то клиент должен знать о последствиях своих действий:

  1. Испорчена кредитная история. Гражданин больше не сможет взять кредит даже на минимальную сумму.
  2. Переуступка долга коллекторам.
  3. Судебное разбирательство.
  4. Принудительное взыскание долга и отчисление части заработной платы в счет выплаты задолженности.
  5. Конфискация имущества.

Последствия для должников весьма серьезные. Лучше приложить максимум усилий, чтобы решить вопрос мирным путем. Например, добиться реструктуризации задолженности и частичной отмены долга. Если вы не уверены в своих финансовых возможностях, то лучше вообще не брать кредит. Потом выбираться из долговой ямы будет очень сложно.

(Пока нет оценок)
Загрузка…

Источник: http://redolg.ru/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%BE-%D0%B8%D0%B7%D0%B1%D0%B0%D0%B2%D0%B8%D1%82%D1%8C%D1%81%D1%8F-%D0%BE%D1%82-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%BE%D0%B2-%D0%B2-%D0%BC%D1%84%D0%BE/

Как решают дела суды по микрозаймам в 2018 году

Мфо форум должников новая ветка 2019

В нашем современном мире на рынке финансовых кредитов очень большую популярность получили займы у микрофинансовых организаций. И самой главной причиной этой популярности есть доступность денежных средств. Кто-то считает их спасением от всех бед, а кто-то вспоминает свой негативный опыт в этом деле.

Бессмысленно рассказывать о том, что МФО насильно никого не заставляет брать у них деньги: все это мы делаем добровольно, подписывая документы, где четко изложены все права и обязанности по займу.

А вот уже читали мы их или нет – это наша личная ответственность. Из-за высоких процентных ставок, которые очень часто не афишируются, люди попадают в настоящую финансовую ловушку.

Давайте рассмотрим, что ждет тех, кто не платит по микрозаймам.

Ответственность за невыплату микрозайма

Очень часто граждане не справляются с принятыми на себя обязательствами, что вынуждает кредитные организации обращаться с заявлениями в суд по микрозайму. Заемщики, которые не выплачивают свои кредиты по микрозаймам, условно делятся на две группы:

  1. Заемщики, которые не выплачивают свои платежи по причине не зависящих от них обстоятельств. Это может быть потеря работы, ухудшение состояния здоровья и многие другие.
  2. Заемщики, не возвращающие долг намеренно и думающие, что за неуплату долга им ничего не грозит, так как МФО – это негосударственная организация.

Если МФО сталкивается с очень злостными неплательщиками, которые преднамеренно игнорируют сроки и нормы погашения займа, то могут быть предприняты такие меры:

Если разобраться досконально, то становится очевидным: в большинстве случаев передача дела в суд происходит по вине самих неплательщиков, а не потому, что микрофинансовая организация хочет получить от процесса дополнительные выгоды.

Передача дела в суд

Могут ли микрозаймы подать в суд на заемщика? По закону МФО может подавать в суд уже на второй день после невыплаченного очередного взноса.

Пеня за просрочку платежа намного выше, чем и так большие проценты по кредиту, поэтому ждать судебных приставов в ближайшие несколько месяцев не стоит – МФО выгодно, чтобы вы стали должны им намного больше.

Только не подумайте, что можно не погашать микрозаймы вообще – существует очень много примеров в судебной практике, когда заемщика все же заставили вернуть взятые им денежные средства.

Но и тут есть позитивная сторона: как только микрозаймы подают в суд на должника, то до принятия решения суда по микрозайму сумма долга уже не будет расти, даже том случае, если процесс продлится недели или месяцы. Однако каждый клиент, обратившийся в микрофинансовую организацию за кредитом, должен хорошо понимать, что деньги возвращать придется в любом случае.

Выгоден ли суд для заемщика?

Если клиент, который взял микрозайм, не ставит перед собой цель просто присвоить себе деньги, а в самом деле по объективным причинам и обстоятельствам не может выплачивать взносы – суд по микрозаймам для него очень выгоден. Суд найдет оптимальное решение: например, долг могут разбить на несколько платежей, и они будут взиматься у него из заработной платы.

Бывают случаи, когда суд признает несправедливым размер первоначальной суммы с размером компенсации, которую требует МФО, тогда он может в несколько раз уменьшить эту сумму, а иногда может и вовсе обязать заемщика выплатить только сам займ и проценты по нему.

Оплата долга после суда

К сожалению, в судебной практике по микрозаймам в 2018 уже были случаи, что и после решения суда заемщик продолжает и дальше игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таких случаях за дело берутся судебные приставы и осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения:

  1. Должнику запрещают выезд за пределы РФ;
  2. Арестуется имущество и счета должника (если у должника имеются какие-то денежные средства, то они конфискуются на оплату долга, если же денежных средств нет, то конфискуют имущество под реализацию);
  3. Должника лишают водительских прав с конфискацией автомобиля.

Но подача микрозаймов в суд на должников – это крайние меры, и очень редкие. Так, в компании Money Man утверждают, что в прошлом году по Челябинской области было всего четыре случая взыскания долга через суд (всего по России 0,002% от общего количества займов). В первую очередь МФО стараются справляться с должниками самостоятельно, а способов для этого у них достаточно. Если должник испытывает финансовые затруднения, но обещает вернуть долг, компания может предложить реструктуризацию.

Обращаться в суд за взысканием долгов по займам МФО невыгодно: это очень дорогостоящая процедура как для компании, так и для заемщика, на которого также ложится часть судебных затрат.

Как выиграть суд у МФО?

Если все же столь неприятного явления, как передача дела о невыплаченном долге в суд, избежать не удалось, следует предпринять ряд активных действий:

  1. Найдите себе юриста или адвоката по кредитам и вместе ознакомьтесь с кредитным договором.
  2. Вместе с юристом напишите заявление в суд, подайте его и ждите, когда суд назначит дату судебного процесса по займу.
  3. На судебное заседание желательно явиться с юристом.

В основном, решение принимается за одно заседание, но бывали случаи, когда процесс затягивался. Если суд примет решение в пользу заемщика, то договор между ним и МФО может аннулироваться.

Но долг возвращать придется в любом случае – суд может только решить, что различные комиссии и штрафы являются незаконными, тогда заемщика от них освободят.

Если же клиент доказывает, что никогда не получал займа, и суд его поддержал, то понятно, что он не будет его выплачивать.

После вынесения решения судом должник имеет право на его обжалование в десятидневный срок. В одном из недавних дел признал несправедливым проценты по микрозайму, где проценты превысили основную сумму долга в 15 раз. Но в истории микрозаймов бывают и трагические случаи.

54-летний таксист из Асбеста покончил жизнь самоубийством, написав в своей предсмертной записке: “Я весь в долгах. Простите”. По словам родственников, он взял микрозайм, чтобы оплатить ремонт автомобиля, на котором работал, долг отдать вовремя не получилось, вот и набежали огромные проценты. На первый взгляд, 2% в день, это не так уже и много, и если взять небольшой займ и выплатить вовремя, то страшного ничего не случится. Все началось с того, что ежемесячный платеж вовремя выплатить не получалось. Несколько процентов в день превращались в сотни процентов в год. И одолжив всего 10 тысяч, заемщик оказывается должен уже 700 тысяч.

Конец такому откровенному беспределу положили поправки к закону “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”, вступившие в силу в конце марта 2017 года. Предельный размер выплат теперь ограничен – он не может более чем в 4 раза превышать сумму основного долга.

Новые условия автоматически действуют только на микрозаймы, которые были взяты после 29 марта. Стоит уточнить, что суды не всегда признают проценты по микрозайму несправедливыми.

В каждом конкретном случае заемщик должен самостоятельно доказывать, что он был в крайне сложных для него обстоятельствах, и других возможностей взять взаймы деньги у него не было. В то же время есть примеры положительных для заемщика решений судов.

 Изучив судебную практику, как арбитражных судов, так и судов общей юрисдикции очевиден следующий вывод: в 99% случаев суды удовлетворяют иски о взыскании задолженности по договорам займа, иногда, за исключением лишь суммы неустоек, штрафов и некоторых процессуальных вопросов, не соблюденных истцами.

Чаще всего отягчающим обстоятельством, провоцирующим отрицательное решение суда, для ответчиков служит то, что они совершенно бездействуют в процессе и не пытаются оспорить взыскиваемые суммы или доказать уважительность причин неоплаты, которая также могла бы положительно сказаться на исходе дела.

Конечно, трудно судить, как теперь сложится судебная практика по микрозаймам, но шансы, что сложится в пользу потребителя, есть, и шансы хорошие.

Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники,  Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

Алексей Терехов-Ким

]]>]]> ]]>]]>

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным – подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/kak-reshayut-dela-sudy-po-mikrozaymam-v-2018-godu

Мфо меняют тактику при взыскании задолженностей по проблемным микрозаймам

Мфо форум должников новая ветка 2019

Микрофинансовые организации все чаще сталкиваются с большим объемом проблемной задолженности, особенно когда речь идет о выдаче наличных займов до зарплаты без документов, риск непогашения которых на порядок выше, чем по другим потребительским микрозаймам.

И если раньше микрофинансисты быстро передавали портфели проблемных обязательств профессиональным коллекторам, даже не пытаясь проводить взыскание на начальном этапе возникновения просрочки, то теперь все больше МФО пересматривают свою политику и организовывают собственные структуры, которые берут на себя функции по «выбиванию» долгов.

Коллекторы попали в немилость

На протяжении последних нескольких лет коллекторский рынок стремительно рос, опережая даже микрофинансовый рынок: несмотря на высокую конкуренцию и появление все новых игроков, из-за бума потребительского кредитования, который повлек за собой появление большого объема проблемной задолженности в банках и МФО, работы с лихвой хватало всем компаниям, осуществляющим взыскание просроченных долгов или рефинансирование займов.

Но по мере появления жалоб от потребителей, которые «прочувствовали» все недостатки слишком упорной работы коллекторов, законодатели стали постепенно ужесточать требования для компаний, которые ведут подобную деятельность.

С другой стороны, на рост рынка негативно повлиял и экономический кризис, вследствие которого должникам стало сложнее погашать свои долги, даже несмотря на небывалое усердие коллекторов.

Все это отразилось на качестве и эффективности работы взыскателей: они стали реже возвращать просроченные займы, а в связи с ростом издержек на ведение своей профессиональной деятельности коллекторы стали вынуждены требовать от кредиторов более высокую оплату своих услуг, стоимость которых на данный момент составляет не менее 50% от объема оплаченных средств в счет погашения проблемной задолженности.

Первопроходцы взыскания

Падение эффективности работы коллекторов не могло не отразиться на политике микрофинансовых организаций, у которых очень высокий уровень невозврата выданных займов.

Так, если одни компании уже организовали собственные структуры, которые будут работать только с проблемными должниками, то другие всерьез подумывают о перспективах самостоятельного взыскания займов, просчитывают экономическую целесообразность такого нововведения и возможные риски.

Своеобразным первопроходцем данного направления стала крупная компания, которая занимает одну из лидирующих позиций по объему выданных быстрых займов на карту без проверки – МФК «Домашние деньги».

Как оказалось, одним из драйверов ее роста станет работа по возврату проблемных обязательств, что также повысит ее привлекательность для инвесторов.

С этой целью компания собирается не ограничиваться телефонным взысканием, а организовать работу так называемого выездного взыскания, что поможет повысить объем возврата просроченных займов.

Самостоятельно работает с должниками и компания «МигКредит», для чего открыт специальный коллекшн-центр, сотрудники которого проводят первичную работу на начальном этапе возникновения проблемной задолженности.

И хотя в МФО подчеркивают, что все чаще качество работы профессиональных коллекторов на порядок ниже, чем уровень взыскания собственных сотрудников, отказываться от работы со сторонними специалистами микрофинансисты все-таки не намерены, так как видят, что они постепенно осваивают их специфику и повышают качество своей работы.

Еще один лидер рынка – компания «Быстроденьги», которая выдает моментальные займы, тоже взыскивает долги собственными силами. Но при этом в МФО не только используют «кнут», но и предлагают «пряник» — заморозку процентов, пролонгацию или реструктуризацию проблемного займа, чтобы должнику было проще выполнять свое обязательство.

«Позднее» коллекторство

Чем больше срок просрочки, тем тяжелее заставить заемщика погасить долг, тем более что к моменту более активных действий взыскателей (например, подачи в суд иска о принудительном возврате долга), он может переписать свое имущество на родственников или найти работу с неофициальным трудоустройством.

В связи с этим все чаще коллекторы привлекаются именно на таком этапе работы с непогашенными займами, когда, с одной стороны, МФО так и не смогли добиться возврата средств, а, с другой стороны, есть еще хотя бы гипотетическая вероятность вернуть заемные средства.

Вопрос только в цене: все чаще портфели просроченных обязательств никто не хочет выкупать для работы по взысканию задолженности, особенно если такие обязательства не погашались 90 и более дней, а МФО уже успели провести собственную работу по их возврату.

В большинстве случаев это касается мгновенного займа на карту, который клиентам все чаще удается не возвращать.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: http://www.infozaim24.ru/%D0%BC%D1%84%D0%BE-%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%8F%D1%8E%D1%82-%D1%82%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%B8%D0%BA%D1%83-%D0%BF%D1%80%D0%B8-%D0%B2%D0%B7%D1%8B%D1%81%D0%BA%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B8-%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE/

Решение принято. Выживут не все

Мфо форум должников новая ветка 2019

В рамках MFO RUSSIA FORUM 2018, который прошел в Москве 29 марта, эксперты и представители рынка собрались, чтобы обсудить ключевые проблемы микрофинансового сектора. Что волнует микрофинансистов и какие «сюрпризы» приготовил для рынка регулятор, читайте в обзоре Zaim.com.

Печальные новости: регулятор продолжает «закручивать гайки»

Стратегическая сессия форума началась с самого важного – Илья Кочетков, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России, рассказал собравшимся о регуляторных новациях.

Банк России вынес предложение по ограничению предельной задолженности по отношению к сумме займа сначала с 3Х до 2,5Х, затем с 2019 года до 2Х, с 2020 года – до 1,5Х. При этом регулятор рассчитал последствия своих действий.

Так, ограничение рассматриваемого показателя до 2,5Х приведет к убытку 729 компаний, 577 из которых – PDL. Следующее снижение суммы предельной задолженности до 2Х сделает убыточными 871 МФО, а ограничение в 1,5Х – 1076 МФО.

Ограничение PDL-сегмент Installment Убыток Нарушение нормативов Убыток Нарушение нормативов
2,5Х 577
(61% портфеля)
67
(14% портфеля)
152
(2,3% портфеля)
0
698
(77% портфеля)
93
(16% портфеля)
173
(6,7% портфеля)
5
(0,1% портфеля)
1,5Х 831
(90% портфеля)
201
(40% портфеля)
245
(11% портфеля)
15
(2% портфеля)
962
(97% портфеля)
261
(54% портфеля)
406
(97% портфеля)
69
(25% портфеля)
  • Ограничение
    • Убыток
    • Нарушение нормативов
    • Убыток
    • Нарушение нормативов
  • Ограничение
    • PDL-сегмент
    • PDL-сегмент
    • Installment
    • Installment
  • 2,5Х
    • 577
      (61% портфеля)
    • 67
      (14% портфеля)
    • 152
      (2,3% портфеля)
    • 0
    • 698
      (77% портфеля)
    • 93
      (16% портфеля)
    • 173
      (6,7% портфеля)
    • 5
      (0,1% портфеля)
  • 1,5Х
    • 831
      (90% портфеля)
    • 201
      (40% портфеля)
    • 245
      (11% портфеля)
    • 15
      (2% портфеля)
    • 962
      (97% портфеля)
    • 261
      (54% портфеля)
    • 406
      (97% портфеля)
    • 69
      (25% портфеля)

Таблица – Как ограничение предельной задолженности скажется на рынке МФО Источник: презентация Ильи Кочеткова на MFO RUSSIA FORUM 2018

Наряду с этим предлагается ограничить и ежедневную ставку до 1,5%, а с 2019 года снизить показатель до 1% в день. При этом процентная ставка не может превышать предельное допустимое значение ПСК. Эта новация также пагубно скажется на рынке. Ограничение ставки до 1,5% в день разорит 375 компаний, до 1% – 619 компаний.

Как подчеркнул Илья Кочетков, внутри ЦБ уже принято окончательное решение. Однако есть еще одна альтернатива, во много раз жестче этой. Так, депутаты предлагают уже с 01 января 2019 года ввести ограничение 1,5Х, что не даст многим игрокам перестроить свои бизнес-модели, и они будут вынуждены уйти с легального рынка.

Представитель регулятора заявил, что ЦБ допускает уход в «серую зону» некоторых МФО из-за ужесточения требований.

Единый продукт

Представитель ЦБ озвучил еще одну идею регулятора. Предлагается ввести специализированный продукт МФО. Заем без обеспечения размером до 10 тыс. руб. на срок не более 15 дней.

При этом фиксированная сумма платежей с учетом процентов, пеней, штрафов и т. п. не должна превышать 3 тыс. руб. (если сумма займа составит 10 тыс.; если меньше, платеж уменьшается пропорционально).

Пролонгация и увеличение суммы займа запрещаются.

Мфо должны сообщить регулятору о своих официальных сайтах

Помимо этого, Илья Кочетков сообщил о новом требовании ЦБ. С 06.04.2018 вновь создаваемые МФО должны будут предоставлять регулятору информацию о своих сайтах. Работающим МФО также рекомендуется передать Банку России информацию о своих сайтах.

Делается это с тем, чтобы в госреестре МФО указывались не только название компании, реквизиты и ее адрес, но и сайт, для того чтобы регулятор в рамках совместного проекта с Яндексом мог помечать в интернете добросовестные компании.

Предполагается, что это повысит эффективность борьбы с мошенниками.

Что ждет регулятор от своих инициатив?

Осуществление описанных выше инициатив, по мнению регулятора, будет стимулировать МФО улучшать свои скоринговые модели, и те, кто не смогут перестроить свои бизнес-модели, будут вынуждены уйти. В итоге на рынке останутся только самые сильные, самые технологичные компании, а заемщики будут защищены от неоправданных долговых нагрузок.

Главное – не допустить перетока в серую зону

В рамках Форума выступил еще один представитель регулятора – Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Михаил Мамута заявил, что самое главное для рынка – это имидж. «Главный момент – не допустить перетока в серую зону», – отметил эксперт.

Представитель ЦБ презентовал статистику по жалобам МФО. Так, за 2017 год в отношении микрофинансовых организаций поступило 12,7 тыс. жалоб, 58% из которых пришлись на совершение действий, направленных на возврат задолженности.

Что делать?

Рассуждая о том, как жить в таких условиях дальше, Евгений Бернштам, председатель Совета директоров Adela Financial Retail Group, призвал микрофинансовый рынок объединиться. Эксперт считает, что небольшие компании должны объединяться с теми, кто имеет технологии. В противном случае выжить не удастся.

Помимо обсуждения глобальных вопросов, в рамках Форума прошли практические сессии, в том числе в сфере бухучета, безопасности МФО, взыскания, эффективности бизнес-процессов и т. п.

Zaim.com

Источник: https://zaim.com/news/novosti-mfo/reshenie-prinyato-vyzhivut-ne-vse/

Юридические консультации
Добавить комментарий